成本收益改善机会.ppt

本报告会的议题
1. 成本管理项目的进程和诊断期主要结论
2. 工行在重庆市场面临的挑战
3. 工行重庆分行成本收益现状分析
4. 工行重庆分行成本收益改善的机会
5. 潜在的改善举措及其障碍
6. 下一阶段的主要工作
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亿元
成本改善机会总结
改善机会
依据
1. 撤并网点
网点分布过于密集，且多数规模过小
如果整合网点，大部分客户愿意去附近工行网点
3. 调整人员排班
由于业务量与人员排班不吻合，导致目前约30%的前台柜员时间是闲置的
5. 精简管理支持人员
部分支行管理，支持人员的工作量远少于重庆分行平均水平
4. 进一步集中采购
对部分可以整合的采购项目，缺乏统一协调和标准化采购，未能利用规模效应；如：电话机采购可节约28%的费用
6. 减少中间管理层
支行目前除信贷外的其它功能与分行完全重复，且先进的计算机系统已允许分行直接获取储蓄所/分理处资料
对收益的影响

节支 -
节支
-
节支 -
节支 -
2. 撤并支行
目前有许多支行相距很近，且某些支行只负责很少几个分理处和储蓄所
-
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成本改善机会总结
亿元
改善机会
依据
对收益的影响
7. 建立客户差别服务
工行15%的储蓄存款客户消耗了24%的营运成本，%的收益
除了AA及以上客户，大部分对公客户都为亏损客户
8. 简化工作程序
由于对公取款程序过于繁锁，导致20%的资源浪费
信贷程序过于复杂
9. 开展新的中间业务
%，低于部分国内同业以及国际同业
有许多潜在收费业务未建立：如申请贷款手续费等


节支 -

10. 改进成本管理系统
目前尚未建立独立的利润和成本中心，且核算体系无法支持客户，业务盈利性分析
目前单一的由上而下的指标下达过程不利于合理分配资源，且不鼓励降本
目前分行，支行集体考核指标非常复杂，且无个人职责和相应业绩指标
目前激励机制力度不够，且不存在淘汰和竞争上岗机制
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这一系列成本改善机会*，会给重庆分行带来1~2亿元的潜在利润
营运成本
亿万元
* 不包括减少中间管理层举措
资料来源： 重庆分行内部资料，成本利润模型分析，项目小组分析
工资性支出
与人员有关非工资性支出
与人员无关费用
目前成本







重复运算
目标成本
总体降本潜力：
-
营运收益
亿万元
目前收益
1. 撤并网点
7. 建立差别服务
9. 开展新的中间业务
目标收益
总体增收潜力：
增加约300万元
营运利润
亿万元
目前利润
节约营运成本
增加营运收益
目标利润
假设所有的成本节约都未被用于再投资
节余人员约3000人
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工行重庆分行成本收益的改善机会
撤并网点
撤并支行
调整人员排班
进一步集中采购
精简管理和支持人员
减少中间管理层
建立客户差别服务
简化工作程序
开展新的中间业务
改进成本管理系统
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通过网点优化可为重庆分行带来约4800万元的利润
设计原理
优化网点可以在基本保持存款客户的前提下，降低投资和费用，提高网点营运效率，改善重庆分行的成本/收益比
主要发现
重庆分行网点设置过密，多为小型网点(3-5人)，日业务量偏小
目前许多网点设置违背了利润最大化原则
初步设想
重庆分行可根据利润最大化原则在3年时间逐步撤去现有590个网点中的200个
在充分分析和顾客调查的基础上，工行可以将撤并网点可能丢失的存款降至最低
优化网点所带来的利润，可用于在新的地区开设网点，从而在现有基础上扩大网点覆盖面
预计对营运成本的