CFP课件-参考资料2009林天赐理财规划报告书.doc.doc

全方位理财规划报告书客户: 林天赐规划师: 费礼才完成日期:200 9 年1 月15 日服务公司:向荣理财规划顾问公司一、声明尊敬的林天赐客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: ,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 ,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。 :本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下: 1)学历背景:北京大学经济学系毕业,中国人民银行研究生院金融专业硕士 2)专业认证:200 7年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师 CFP 3)工作经验:中国工商银行个人理财中心金融理财师 3年,向荣理财规划顾问公司资深金融理财师 2年 4)专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划 :本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。 1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。 2)推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。 3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、理财规划报告书摘要: :以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 :客户为外资企业主管,45岁,配偶 40岁,儿子 12岁,女儿 8岁。 :以200 8年底市价计算,总资产 220万元,总负债仅 8,000 元, 财务结构健全。资产中自用资产占 50% ,金融资产中 71%为国债及存款等收益性资产, 18%为股票基金等成长性资产, 限制性资产 9%,流动性资产占 2%, ?仅可支应 个月的紧急预备金需求,200 8年的投资报酬率 30%,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到 3%, 仍属偏低。 : 家庭税后年收入达 6 万元, 年支出 15 万元, 净储蓄率 76%, 算是一个高储蓄率的家庭, 理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率 52%, 略高于林太太的 48% 。自由储蓄额 47 万元,预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得, 因此下年度自由储蓄额预估为 万元, 可依照客户风险属性规划基金定投或缴储可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。蓄险保费。 :依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学 2年取得硕士学位, 15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值 7,000 元, 三年以后要支助双方父母每月 1,000 元生活费, 预计要支付 15年。明年开始国外旅游计划年预算 2万元, 预计持续 25年。 1年后换屋 180 万元, 3年后换车 15万元,均以现值计算。 5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下,要达到所有理财目标的内部报酬率 %,高于客户可接受风险下的合理报酬率 %,提出3个方案最后建议支出成长率假设由 5% 降为 %,,内部报酬率可降低至 %,可在保守的支出成长率下达成目标。 , 客户应投加保寿险保额 28万元,加保险种依照客户年龄与离退休年限,以缴费 15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额 20 万元,客户应加保意外险保额 155 万元。 ,考慮優化與风险属性合理的资产配置,客户属于保守型投资人, 建议股票 23%、债券 28%與貨幣 49%的投资组合,预期投资报酬率 %,应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金,不足者最好在未来一年内补齐。原有债券部位比重过高?长期投资报酬率不易达到 % ?因此第 1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。 10. 根据客户的情况,建议一年定期检讨一次。暂时预约 2010年1月初为下次检讨日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。三