个人贷款管理暂行办法.docx

放款中心资金支付的监督与管理
第一部分贷款新规对贷款发放与支付的规定
2009年7月,《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》正式颁布实施。2010年2月,《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》颁布并自发布之日起在业内实施。至此,中国银监会旨在规范银行信贷业务的“三个办法一个指引”全部出台。
“实贷实付”的贷款支付方式是贯穿于“三个办法一个指引”的主线和重要变革。
一、基本内涵
所谓“实贷实付”,是指商业银行(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求,根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金以受托支付的方式,支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程。
实贷实付的重要现实意义:
二、核心要义
(一)满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的
(二)按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求
(三)受托支付是“实贷实付”的重要手段
(四)贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制
(五)协议承诺是“实贷实付”的外部执行依
三、法规要求
(一)明确贷放分控的部门职责;
(二)贷款支付以受托支付为原则、借款人自主支付为例外;
(三)明确受托支付的刚性条件;
(四)规范受托支付的审核要件;
(五)重申项目资本金同比例到位的要求;
(六)明确受托支付的资金到账时间;
(七)严格自主支付的支付控制。
四、实施要点
(一)突出问题
(二)关键环节
第二部分流动资金贷款资金支付管理
2010年2月12日监管部门出台了《流贷办法》,其核心内容,一方面是要求贷款人合理测算借款人的营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度,并据此发放流动资金贷款,不得超过借款人的实际需求超额放贷。另一方面,强调对流动资金的支付和贷后管理,加强对回笼资金的管控,要求贷款人针对借款人所属行业及经营特点,通过定期与不定期现场检查与非现场