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个人理财规划报告
小组成员: ×××(××级×××专业××班)
×××(××级×××专业××班)
×××(××级×××专业××班)

尊敬的刘女士，
您好！
这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。
根据您的描述，我们认为，您正处于家庭的关键发展期，您对未来的选择将直接影响您未来家庭梦想的实现，在此我们将为您提供的适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。
根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下：
◆1、筹集儿子未来所需的教育基金约100万；
◆2、加快资金升值的速度；
◆3、规划自己的养老目标。
我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。
第一部分 理财需求基本素材分析:
1、家庭成员基本资料
刘女士，31岁，某私营服装进出口外贸公司老板，健康状况良好
家庭成员： 儿子 （滔滔，4岁，“中福汇”幼儿园就读，全托）
父母亲 （退休人员）

2、家庭资产负债状况表（单位：人民币元）
 
家庭资产
家庭负债
现金及活存
100000
房屋贷款（余额）
980000
美金（美元）
10000
汽车贷款（余额）
80000
股票
消费贷款（余额）
0
房地产（自用）
720000
信用卡未付款
0
房地产（出租）
980000
其他
0
资产总计
1880000
负债总计
1060000
净值（资产-负债）
820000
 
3、家庭每月收支状况表（单位：人民币元）
 
每月收入
每月支出
本人收入
30000
房屋或房租
6900
配偶收入
0
基本生活开销
8000
房租收入
2000
其他支出
5000（汽车贷款）
合计
32000
合计
19900
每月结余（收入-支出）
12100
 
4、家庭年度性收支状况表（单位：人民币元）
 
年收入
年支出
年终公司利润
70000
保险费
9200
存款利息等
2100
产险
0
股利、股息
其他
8000（旅游）
合计
72100
合计
17200
每年结余（收入-支出）
54900
5、保险
您购买了一份年保费为9200元分红险。
 
6、其余
您目前离异单身，育有一子，有母亲料理家务。
您有10万人民币活期存款，1万美元定期存款。您有两套住房：一套价值72万元，剩余30万元贷款没有还清，每月还贷3000元，用于自住；一套价值98万元，剩余68万元贷款还没还清，每月还款3900元，如今用于出租，每月租金2000元。另有的“宝来”轿车一辆价值18万，贷款余额8万元，每月还贷5000元。
您想积累100万元的流动资产作为儿子所需要的教育基金，加快资金升值的速度，并逐步规划自己的养老目标。
通过分析您的基本信息资料，我们认为您的情况是具有一定特殊性的。您拥有一份较为理想的事业，每月大致有12100元的结余，每年共有约20万的结余。您有一定的经济实力，具备承担一定风险的能力。
另一面，作为单身妈妈的您，虽然收入颇丰，但照顾好自己事业的同时，还需面对儿子教育、自己养老等一系列问题，仍然困难不小。如果不能做好家庭的财富安排，风险远远要大于普通的三口之家。
因此，我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。您应该对您今后的生活开支有细致的了解，并依靠现有形式多样的理财工具。我们认为就您目前的情况来看，您的理财规划应以使家庭生活稳定为中心，并逐步积累教育基金、养老基金等未来费用开支。我们将以资金的安全性为前提，以充分的流动性为保证，以稳健的赢利性为目的，来为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划。
第二部分 家庭财务状况诊断：
根据您的家庭资产负债表和现金流量表分析，您目前的资产合计为188万元，负债合计为106万元，您现在的净资产为82万元，%，处于正常范围之内。在您的资产中，除去您目前所自用和出租的房屋170万元为固定资产外，共有18万元流动资产，%，固定资产投资比例偏高。
您目前的月收入是32000元，按照您目前的生活标准，除去基本的生活开销和房屋、汽车贷款等，你的月节余为12100元，加上年收支情况，你们的年节余为200100元。%，%用于偿还银行贷款，还在较合理地范围内，