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文档分类:金融/股票/期货

推荐-个人理财规划报告.doc


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文档介绍:
个人理财规划报告











小组成员: ×××(××级×××专业××班)
×××(××级×××专业××班)
×××(××级×××专业××班)




尊敬的刘女士,
您好!
这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的,重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。
根据您的描述,我们认为,您正处于家庭的关键发展期,您对未来的选择将直接影响您未来家庭梦想的实现,在此我们将为您提供的适宜的家庭财务安排及规划,从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。
根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下:
◆1、筹集儿子未来所需的教育基金约100万;
◆2、加快资金升值的速度;
◆3、规划自己的养老目标。
我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析,从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑,提出了一些建议,并制定了以下理财方案,供您参考。



第一部分 理财需求基本素材分析:
1、家庭成员基本资料
刘女士,31岁,某私营服装进出口外贸公司老板,健康状况良好
家庭成员: 儿子 (滔滔,4岁,“中福汇”幼儿园就读,全托)
父母亲 (退休人员)

2、家庭资产负债状况表(单位:人民币元)
 
家庭资产
家庭负债
现金及活存
100000
房屋贷款(余额)
980000
美金(美元)
10000
汽车贷款(余额)
80000
股票

消费贷款(余额)
0
房地产(自用)
720000
信用卡未付款
0
房地产(出租)
980000
其他
0
资产总计
1880000
负债总计
1060000
净值(资产-负债)
820000
 
3、家庭每月收支状况表(单位:人民币元)
 
每月收入
每月支出
本人收入
30000
房屋或房租
6900
配偶收入
0
基本生活开销
8000
房租收入
2000
其他支出
5000(汽车贷款)
合计
32000
合计
19900
每月结余(收入-支出)
12100

 
4、家庭年度性收支状况表(单位:人民币元)
 
年收入
年支出
年终公司利润
70000
保险费
9200
存款利息等
2100
产险
0
股利、股息

其他
8000(旅游)
合计
72100
合计
17200
每年结余(收入-支出)
54900

5、保险
您购买了一份年保费为9200元分红险。
 
6、其余
您目前离异单身,育有一子,有母亲料理家务。
您有10万人民币活期存款,1万美元定期存款。您有两套住房:一套价值72万元,剩余30万元贷款没有还清,每月还贷3000元,用于自住;一套价值98万元,剩余68万元贷款还没还清,每月还款3900元,如今用于出租,每月租金2000元。另有的“宝来”轿车一辆价值18万,贷款余额8万元,每月还贷5000元。
您想积累100万元的流动资产作为儿子所需要的教育基金,加快资金升值的速度,并逐步规划自己的养老目标。
通过分析您的基本信息资料,我们认为您的情况是具有一定特殊性的。您拥有一份较为理想的事业,每月大致有12100元的结余,每年共有约20万的结余。您有一定的经济实力,具备承担一定风险的能力。
另一面,作为单身妈妈的您,虽然收入颇丰,但照顾好自己事业的同时,还需面对儿子教育、自己养老等一系列问题,仍然困难不小。如果不能做好家庭的财富安排,风险远远要大于普通的三口之家。
因此,我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。您应该对您今后的生活开支有细致的了解,并依靠现有形式多样的理财工具。我们认为就您目前的情况来看,您的理财规划应以使家庭生活稳定为中心,并逐步积累教育基金、养老基金等未来费用开支。我们将以资金的安全性为前提,以充分的流动性为保证,以稳健的赢利性为目的,来为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划。



第二部分 家庭财务状况诊断:
根据您的家庭资产负债表和现金流量表分析,您目前的资产合计为188万元,负债合计为106万元,您现在的净资产为82万元,资产负债率为43.6%,处于正常范围之内。在您的资产中,除去您目前所自用和出租的房屋170万元为固定资产外,共有18万元流动资产,流动资产占比为10.6%,固定资产投资比例偏高。
您目前的月收入是32000元,按照您目前的生活标准,除去基本的生活开销和房屋、汽车贷款等,你的月节余为12100元,加上年收支情况,你们的年节余为200100元。您们家庭生活的总开支占总收入的56.1%,其中31.3%用于偿还银行贷款,还在较合理地范围内,
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  • 时间2021-05-02