1/18
文档分类:金融/股票/期货

(CFP课件-参考资料XXXX)林天赐理财规划报告书.docx


下载后只包含 1 个 DOCX 格式的文档,没有任何的图纸或源代码,查看文件列表

特别说明:文档预览什么样,下载就是什么样。

下载所得到的文件列表
(CFP课件-参考资料XXXX)林天赐理财规划报告书.docx
文档介绍:
全方位理财规划报告书










客户:
林天赐





规划师:
费礼才





完成日期:
2009年1月15日





服务公司:
向荣理财规划顾问公司


















声明

尊敬的 林天赐 客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。

4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:
1) 学历背景:北京大学经济学系毕业,中国人民银行研究生院金融专业硕士
2) 专业认证:2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3) 工作经验: 中国工商银行个人理财中心金融理财师3年,向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年
4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划

5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。

6.应揭露事项

1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。
2) 推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。




二、理财规划报告书摘要:
理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
客户背景:客户为外资企业主管,45岁,配偶40岁,儿子12岁,女儿8岁。
资产负债状况: 以2008年底市价计算,总资产220万元,总负债仅8,000元,财务结构健全。资产中自用资产占50%,金融资产中71%为国债及存款等收益性资产,18%为股票基金等成长性资产,限制性资产9%,流动性资产占2%, ‚仅可支应1.5个月的紧急预备金需求,2008年的投资报酬率30%,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3%,仍属偏低。
4.收入支出状况: 家庭税后年收入达63.9万元,年支出15万元,净储蓄率76%,算是一个高储蓄率的家庭,理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52%,略高于林太太的48%。自由储蓄额47万元,预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为18.4万元,可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。
理财目标: 依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位,15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元,三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费,预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万元,预计持续25年。1年后换屋180万元,3年后换车15万元,均以现值计算。
6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下,要达到所有理财目标的内部报酬率7.75%,高于客户可接受风险下的合理报酬率6.38%,提出3个方案最后建议支出成长率假设由5%降为4.2%,,内部报酬率可降低至6.35%,可在保守的支出成长率下达成目标。
7. 保险产品配置计划
依据遗属需要法,客户应投加保寿险保额28万元,加保险种依照客户年龄与离退休年限,以缴费15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额20万元,客户应加保意外险保额155万元。
9.投资产品配置计划
依照分離定理,考慮優化與风险属性合理的资产配置,客户属于保守型投资人,建议股票23%、债券28%與貨幣49%的投资组合,预期投资报酬率6.38%,应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金,不足者最好在未来一年内补齐。原有债券部位

比重过高‚长期投资报酬率不易达到6.38%‚因此第1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。
10.根据客户的情况,建议一年定期
内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.
非法内容举报中心
文档信息