家庭理财规划书定稿版.docx

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家庭理财规划书精编WORD版
家庭理财规划书
（FAMILY FINANCE PLANNINC）
理财寄语
尊敬的客户：
您好！
家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。
本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策，以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存在一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制理财计划，提供更好的理财服务。所有的信息都将由您自愿提供，我们将为您严格保密。
目录
案例简介
客户基本情况简介
理财目标的可实现情况
对国内经济环境状况进行简要分析
可实现的理财目标
家庭财务基本情况
客户家庭情况简介
资产负债表
理财目标
风险测试
主观因素
客观因素
综合评价
理财假设
财务分析和规划
家庭财务比率分析
财务报告诊断
建议
理财规划建议
家庭盈余规划
家庭盈余的应用
投资产品组合建议
教育经费规划
退休养老规划
家庭保障规划
旅行生活规划
增加每年的固定捐赠
敏感度分析
风险揭示
风险提示
免责条款
后续服务
一、案例分析
（一）客户家庭基本情况简介
王先生和王太太生活和美，家庭稳定，还有两个月小宝宝即将出生。王先生今年33岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在15万元左右（每月平均工资10000元，年终奖3万元）。王太太今年30岁，在一家私营企业工作，月薪5000，没有社会保障。两人住在一套两室两厅的房子里，但是还有部分房贷。一家两口每月基本生活开销800，再加上一些其他开销1400，房贷4800，总共每月支出7000元。
现在王先生家庭有5万元的活期存款，20万元的定期存款。投资的比例不高，目前暂时没有任何关于理财的投资。自住房子的现值90万，房贷48万。保险方面，王太太有一份10万元保障额的寿险，王先生没有任何保险。
近期王先生和王太太一直在考虑以下几项家庭规划：在房贷方面，希望把剩余的房贷做一个规划，还有小宝宝出生后的一些教育规划，以及夫妇俩希望投资基金来保障资金的保值增值，另外希望储备一些养老金来保障自己的老年生活。
二、理财目标的可实现情况
（一）国内经济情况的简要分析
今年以来，随着我国一系列宏观经济政策的实施，物价涨幅趋稳，资产泡沫化风险降低，经济增长逐季回调，但仍处于高位，经济运行开始回归正常增长轨道。2011年是
“十二五”的开局之年，国内投资、消费有望实现较快增长，预计全年达到9%左右。
一直以来，内需增长动力从政策推动转向市场驱动，出口恢复快速增长，显示我国经济运行已成功摆脱国际金融危机的负面冲击，开始进入常规增长轨道。增长速度高位回调有内在要求，也受到政策主动调整的影响。鉴于房地产投资增幅呈现下降趋势，将带动整体投资增长出现一定幅度回落；出口增速受世界主要经济体复苏步伐减缓的影响，5月份以后已逐月下降，三、四季度我国经济增长将呈现逐季、小幅回调趋势。预计全年经济增长10%左右。
（二）可实现的理财目标
1、在八年零四个月内还完房贷。
2、为小孩储备教育金60万元。
3、实现60岁退休计划，并在2011-2030年期间，逐步积累家庭财富，储备养老金10万元。
4、增加定期寿险，意外险，住院医疗险等保险品种，提供家庭的抗风险能力。
三、家庭基本情况
（一）客户家庭情况简介
信息栏
本人
配偶
姓名
王先生
王太太
性别
男
女
年龄
33
30
职业
企业合伙人
私企员工
工作稳定度
一般
一般
健康状况
良好
良好
拟退休年龄
60
55
(二)资产负债表
资产负债表
日期：2011/6/23 姓名：王先生家庭
资产项目
金额
负债项目
金额
净值项目
金额
人民币活期存款
50000
流动性资产
50000
消费负债

流动净值
50000
人民币定期存款
200000