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人寿保险及危疾保障基本步



想必你已经开始为未来的置业大计、子女学费、将来照顾父母晚年生活所需，
甚至退休后的开支作出准备。我们都希望在经济上能够无忧无虑，你亦清楚知
道需要透过储蓄及投资去达到这个目标。在考虑为财产投保或购买旅游保险的
时候，大部分人都会毫不犹豫，但甚么才是你最大的财产？甚么是你必须保障
的？那就是辛勤劳碌地供养家庭的你。

人寿保险及危疾保障皆是理财大计中不可或缺的一环。在缺乏两者的情况下，
你大有可能会令你爱惜的亲人在未来承受难以会计的困难。

计算终生保障刻不容缓

你或许会有这个疑问：究竟我需要多少人寿保障？一名年约三十五岁、育有一
名年幼子女的全职人士的保障额，一般为年收入十至十五倍。当然这金额会随
着年龄、收入和生活方式而有所变动。你可以尝试用以下的方法来计算所需的
保障额：

首先计算长期维持配偶及需供养家属生活的所需资金总额。简单的计算方法为
列出每个月的开支﹝例如租金、信用卡帐项、子女学费、医疗保障、食物及水
电煤气等日常开支﹞，将总额乘以十二便可以得出年度所需开支，再乘以保障
的所需年期，便可以得出所需资金总额。保障的所需年期，可能是由现在起直
至子女完成学业，或楼按付清，甚至直到退休。最后你便可以将此总数，扣除
已有的人寿保障，便能得出你的人寿保障差额。

危疾保障同样重要
除了人寿保障，危疾保障亦同样重要。年轻、健康的你无所顾虑，但统计数据
显示这种想法未免太过乐观：危疾保障索偿人的平均年龄为四十四岁。

万一你被确定身患危疾，无法继续、为家庭带来收入时，危疾保障可以为你提
供一笔过款项，让你得到更佳的医疗服务及专科治疗，亦让你和你的家人渡过
难关。

保障自己 惠及亲人

若你正在计划置业，按揭贷款可能是你未来最大的债务。假若你不幸离世而你
的家人未能继续偿还按揭贷款的话，而你有一份赔偿金额等同楼按还款的人寿