中国工商银行产品-银行产品与服务创新.doc

中国工商银行产品-银行产品与服务创新
HK000LY4
银行产品与服务创新
中国工商银行产品创新管理部
2011年5月
目录
一、客户需求催生银行产品创新
三、银行产品设计方法
二、ghfhkghj0we-9运用科学方法实施开放创新
四、适合大学生的银行新产品
银行产品
银行产品是银行为满足客户某种需求并获取实际或潜在收益,向市场提供的金融服务。
银行产品
产品是银行服务客户的重要载体,商业银行通过产品创新满足公众的金融需求,服务社会经济发展、促进生产方式与消费方式的变革。
银行产品
每个产品的背后都是千万客户群体的共同需求,产品是从客户需求滋生出来的,是与人们的生活方式和企业经营方式相对应的,客户需求是产品之源。
金融产品最丰富,人无我有、人有我优
提供卓越金融服务,让客户用上最卓越的金融产品
做国际一流产品创新银行
开发一批,推广一批,研究一批,通过产品创新和推广应用为客户创造价值
使命
愿景
目标
主要工作
我们的创新使命
市场经济发展
住房改革推进
现代生活和消费方式
便捷性
信息科技进步
居民财富增长
金融市场完善
安全性
驱动因素
客户需求
银行产品创新热点
个性化
多元化
注重体验感受
资产保值增值
个人和小企业贷款
银行卡
电子银行
投资理财
低碳环保
现金管理与供应链金融
境内外往来频繁
跨境金融产品
绿色金融产品
客户需求催生银行产品创新
单一存款与支付结算型
个人金融
服务需求
投资理财型
使用大众型产品
钟爱个性化产品
看重产品基本效能
注重使用产品过程中的体验感受
客户需求催生银行产品创新
单一的资金结算与信贷服务需求
企业金融
服务需求
全方位的现金管理、财务顾问、供应链金融、多渠道融资和跨境金融服务需求
客户需求催生银行产品创新
新技术创新
利用3G、IC卡、云计算、物联网等新技术进行创新
创新方式
客户体验创新
围绕提升客户体验和客户忠诚度进行创新
金融行业内合作创新
与其他银行、保险、证券等金融业机构合作进行创新
跨行业合作创新
与医疗、税务、教育、社保、交通等行业合作进行创新
国际化创新
通过扩展海外市场和发展跨境业务进行创新
客户需求是银行产品与服务创新的核心驱动力
客户需求催生银行产品创新
目录
一、客户需求催生银行产品创新
三、银行产品设计方法
二、运用科学方法实施开放创新
四、适合大学生的银行新产品
人们的误区是技术进步才是创新
商业模式创新
向市场销售和送达什么价值;
如何创造和送达这些价值;
为哪些顾客送达价值。
创新
技术创新
产品和服务
流程
产品创新的内容
产品创新的过程
新的点子
或想法
将想法
付诸实现
改进解决
实际问题
创意
创新
价值
创意
设计
立项
审批
业务
需求
技术
开发
验收
测试
推广
应用
跟踪评价
动态优化
产品研发流程
用户调查
用户研究
产品概念设计
可用性用户评估
可用性内部评估
客户
体验
运用科学方法实施开放创新-客户体验
运用科学方法实施开放创新-产品设计标准化
运用科学方法实施开放创新-产品组合配置
第一步
识别风险点
第二步
确定风险点发生可能性
第三步
确定风险点危害程度
第四步
确定风险点风险等级
第五步
确定新产品的整体风险等级
第六步
制定风险应对措施
风险
识别
风险
评估
风险
应对
运用科学方法实施开放创新-新产品风险评估
竞争力综合
评估基础指标
产品营销
产品服务
产品设计
效益类
规模类
质量类
竞争力要素
分析基础指标
产品线专属
基础指标
各产品
线具体适
用指标
筛选
细化
运用科学方法实施开放创新-产品竞争力评估
运用科学方法实施开放创新-产学研合作
一、客户需求催生银行产品创新
三、银行产品设计方法
二、运用科学方法实施开放创新
四、适合大学生的银行新产品
目录
银行产品设计方法
论证相关设计
产品设计
寻找创新机会点
研究客户需求
银行产品设计方法
桌面研究
第三方报告、新闻报道等公开信息
用户调查
现场观察、用户访谈、问卷调查等
亲自使用、体验产品
客户需求
产品使用的情景
各类客户的共性特点
客户使用产品的期望
银行产品设计方法
创新可能
B
E
C
D
A
市场状况
监管政策
技术条件
金融理论知识
业务条件
银行产品设计方法
产品名称;
目标客户;
功能