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家庭资产配置和理财规划PPT
家庭资产配置和理财规划PPT家庭资产配置和理财规划PPTCONTENTS目录23国内外财富市场的现状家庭财务分析44制定资产配置策略和理财规划目录
由于本人工作能力和接触项目有限，希望借此机会将自己的体会与大家分享，更希望大家能提出更多更为深刻的意见! 谢谢
CONTENTS
目录
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资产配置概述
国内外财富市场的现状
家庭财务分析
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制定资产配置策略和理财规划
目录
资产配置概述
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Part
资产配置是为了实现投资目标、人生规划的重要渠道。根据投资者需求（如投资目标、预期收益、投资期限等），将资金投在具有不同风险和收益的资产类别（现金、债券、股票、实业）之间进行动态分配的过程，在获取理想回报之余，把风险减至最低。
资产配置概述
资产配置
不要把鸡蛋放在一个篮子里
资产配置概述
根据风险收益类型，可将资产划分为以下五种类型
固定收益类资产，包括国债、信用债等各类债券、银行理财；
权益类资产，即以股票为典型代表，投资收益主要由价格波动带来的资产；
现金类资产，如现金、银行存款；
不动产，如土地、房屋；
其他个人资产，如保险、收藏品等。
资产的类别
早在一千多年以前，聪明的犹太人就已经在其法典《塔木德经》中阐述了资产配置的基本思想：“每个人都应该把自己手里的钱分为3份，1/3用来买地（不动产）、1/3用来做买卖（实业和金融投资），剩下的1/3存起来。

莎士比亚在《威尼斯商人》中传达过分散投资的思想，剧中讲“我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是倚赖着一处地方；我的全部财产，也不会因为这一年的盈亏而受到影响。”
生活中的经验
资产配置概述
1986年的《金融分析师杂志》刊载了布林森（Brinson）、霍德（Hood）和比鲍尔（Beebower）（简称BHB）的名为“投资组合表现的决定性因素” 的著名文章。三位作者在这篇文字阐述了：“你应该忘掉市场时机选择；你应该忘掉个股选择；在投资组合的收益中，几乎90%可以由其资产的配置单来解释；你应该做一个资产的配置者。”
学术方面
资产配置概述
投资组合
图：投资组合绩效的决定因素
“市场时机”,%
“其他因素“,%
“证券挑选”,%
资产配置,%
投资收益中85%－95%来自资产配置
资产配置概述
总结
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的方向。
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做出符合自己的投资组合。
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明道-明确投资道路，不光要有理论知识，更要有专业的投资策略。
资产配置概述
国内外财富市场的现状
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