[精选]非存款负债业务及经营管理.pptx

商业银行非存款负债业务经营
商业银行非存款负债业务经营
借
入
款
项
短期
借款
长期借款
(再贷款、再贴现)





金融债券
(资本性\一般性\国际)
向央行中长期贷款
（基数贷款、年度再贷款）
商业银行借入资金的渠道分类2
同业拆借
向中央银行借款
欧洲货币市场借款
同业借款
回购协议
发行金融债券
借入资金渠道
转贴现
抵押借款
再贴现
再贷款
短期借款
再贷款
再贴现
即直接贷款，指商业银行直接向中央银行取得的贷款。包括信用贷款和抵押贷款。只能用于调剂头寸、补充储备不足和资产应急调整，不能用于放款和证券投资。
指商业银行将其贴现收进的未到期票据，再向中央银行进行贴现以融通资金的行为。
再贷款与再贴现比较：
相同点：都是向中央银行借款，均用于短期资金周转。
不同点：
　　　　
　　　　:再贷款利率提高意味货币收紧;再贴现利率相当于拿到央行再贴现产生的利率。

含义
银行同业之间短期资金调剂的一种方式
特点
▲头寸调剂；
▲数量大，期限短；
▲利率较高，融资对象、数额和时间均较灵活；
▲拆借手续简便；
▲在央行存款帐户进行；
▲无担保性；
▲不上缴准备金。
我国与西方同业拆借市场的不同：
（1）发达国家的是无形市场，而我国的则为有形市场。中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心，为中国人民银行直属事业单位，总部设在上海，主要职能是：提供银行间外汇交易、信用拆借、债券交易系统并组织市场交易。
（2）发达国家的多为几天以内的头寸市场，而我国的由1—7天的头寸市场和期限为120天以内的借贷市场组成。
资料：%，而在香港这一比例是74%。
同业折借起源:存款准备金制度
银行同业拆借市场起源于西方国家存款准备金制度的实施，在存款准备金制度下，规定商业银行吸收的存款必须按一定比例提取准备金，缴存于中央银行，称为法定储备。但对每家银行的某一时日来说，有些银行准备金保有量过多，出现多余，把这些超出法定准备的部分称为超额储备，超额储备停留在无利息收益的现金形式上，就会产生潜在的收益损失。而另有一些银行当储备计算期末储备金不足时，就会面临被征收罚金的危险。在这种客观条件下，储备多余的银行便设法将其拆出，增加收入，储备不足的银行又设法拆入资金，由此逐渐形成了银行同业拆借市场。
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COSI
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as of 5-Apr-11 09:22 ET
sources: Federal Reserve, DTN
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