淺析銀行打包放款的風險及防范措施.doc

淺析銀行打包放款的風險及防范措施.doc浇析金艮行打包放款的凰除及防范措施
在商矜部2009年12月24日召^的全阈商矜工作畲^上， 商将部部畏隗德If, 2009年我Hit出口名息额接近2. 2 美 元，降幅在16%左右,2010年外贸形其愎雅。舄瞭促逵我阈 垩寸外贸易的健康畿展，易融资是一彳重必不可少的金融支持 手段，而信用^打包贷款作舄一系重金融^新方式，能豹将商棠信 用和令艮行信用有效地%吉合起来，垩寸於我阈逵一步提高垩寸外贸易水 平意羲重大。由於信用^打包贷款是一彳重出口货物付前的 融资活勤，其交易it程比且存在段大凰险,所以必硝盲主重 彳楚操作屑面上加以规避，促逵信用言登打包贷款棠矜健康畿展，更 好地舄我阈全方位、多屑次、宽镇域的封外^放戟略有效^施服 矜有著非常重要的说^意羲
打包放款(PACKING LOAN)又耗裳船前信贷，是指采用信用言登 #吉算方式的出口商懑收到的信用言登正本作舄遢款懑^和抵押品 向令艮行申言青的一彳重转船前短期融资
打包放款的抵押物是信用富登,而信用垩寸於行是一彳重 “或有^债”，垩寸受益人是一彳重"或有，信用言登本身堇 是一侗有倏件的令艮行信用保言登，如果倏件得到满足，逼彳重信用言登 才能起作用，即信用言登项下的打包放款才有可靠的遢款来源；若 由於彳重彳重原因，企棠作舄受益人没有满足信用^的全部倏件和要 求，或未能履的，那麽就照法使^言登行付款承^得以^说，在逼彳重
情况下，信用if则形同因此，罩^依靠信用^作舄抵押而叙 做的打包放款,tt±是一彳重照抵押物的信用贷款，因此垩捶艮行 而言，打包放款的凰除不可小视
打包放款融的理^基磴主要是在商棠令艮行
遏程中畿展起来的自值性贸易融资理是富今商棠令艮行
易信贷的经管理源於西瞅商棠令艮行，主要内容是令艮行提供的 所有贸易融资都存在未来自勤值付融资的^期，比如，一簟出口 融必将封鹰一簟未来的出口贸易收款。同檬的，一簟逵口 融OM,必爵垩寸雁一氧未来的it口货物的阈内令肖售款回ft。言亥 理＞tO,自值性是贸易融於令艮行其他融资方式的最 If著的特征，因此它的主要凰除控制在是否存在一侗真^的贸易 背景和贸易交易封手的资信和^力。但阈内外擘者主要彳楚法律角 度、棠矜操作等方面垩寸其凰除防范作瞭研究。如李金潭（2004年）
《信用易融资法律冏题》及《商棠令艮行打包放款棠矜 的逼作及其法律凰除防范》中彳楚法律的角度垩寸打包放款逵行瞭前 瞻性的^述，舄令艮行^展打包放款棠将和凰除管理提供瞭很好的 法律参考；戒槊梅（2008年）《阈隙%吉算^矜精要》及隗最、割玲 （2005年）《跟罩信用言登事矜》均彳楚阈隙结算的角度就打包放款 提出一定的凰除防范措施，由於打包放款棠将是令艮行信贷和阈隙 %吉算相#吉合的一彳重融因此凰除防范也雁是令艮行信贷部F9 和阈隙#吉算部F9相#吉合来共同防范
本文的^新黑占是将管理经管理念纳入到打包放款凰除防范
it系内灌寸我81富前打包放款融资存在的凰除冏题及令艮行如何防 范管理和棠矜操作雨方面逵行瞭分析
一、打包放款存在的凰险
（一） 来自出口商的凰险
出口商恶意出口商口商不真正斡行的信用 言登，懑此獴得打包放款废，把贷款挪作他用，信用言登业未履行，致 使贷款行不能像行逵行索医獴得值遢
出口商提交的信用富登1条款不符而使^付行在索圈日寺 遭到登行拒付。