家庭理财投资报告.doc

家庭理财投资规划报告书
姓名：王灿
学号：20103150
班级：外1001-1班

完成日期: 2012年12月19日
目 录
第一部分 家庭基本情况
1、家庭成员资料
2、家庭收入情况
3、家庭资产情况
第二部分 家庭财务分析
第三部分 理财综合需求分析
1、理财目标
2、风险评估
第四部分 通货膨胀的预测
第五部分 投资规划建议
1、家庭财务安全
2、子女教育金
3、赡养双亲
4、投资规划
第六部分 敏感度分析
第七部分 风险揭示
第八部分 规划总结
第一部分：家庭基本情况
我家共有四口人，父母均是自由商人，从事中药材交易，受中药材行情影响，收入不稳定；弟弟在读高二，成绩优异；本人为石家庄铁道大学大三学生，准备考研。在近五年内，即2012年-2017年，弟弟要上大学，本人还要读研究生，因此家庭教育指出将占据主要部分，第二个五年即2018年-2022年，本人和弟弟已就业，家庭面临买房买车。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
家庭成员资料
家庭成员 年龄 职业
父亲 46岁 自由商人
母亲 46岁 自由商人
弟弟 18岁 高中生
本人 22岁 本科生
家庭收入情况
每月收支状况（单位 元）
家庭月平均收入 7000
基本生活开销 3300
每月结余 3700
三 家庭资产情况
家庭资产负债状况 （单位 元）
家庭资产 家庭负债
储蓄存款 20万 房屋负债 0
理财产品 0 其他贷款 0
基金定投 0
股票 0
其他金融资产 0
合计 20万 合计 0
家庭资产净值 20万
第二部分 家庭财务分析
1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝200000/3300＝
根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3---6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而我家目前速动比过高，应该进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。
2、每月节余比：每月节余/每月收入＝3700/7000＝
一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的我家家庭节余比达到了53％，属于比较节约型的家庭，但考虑到父母都是自由商人，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。
3、年度节余比：年度节余/年度收入＝44400/84000＝
通过以上分析，可以看出我家家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。
第三部分：综合理财需求分析
理财目标
目标顺序
目标内容
距今年限
所需金额现值/年
持续年数
总计（现值）
1
子女教育
中学
0