如何更好地为客户设计理财计划(ppt 29页).ppt

如何更好地为客户设计理财计划(ppt 29页)
现金净支出
现金净支出
现金收入<现金支出
现金收入=现金支出
现金收入>现金支出
现金收入>现金支出
现金收入<现金支出
人生不同阶段的现金流
学****成长期
单身期
家庭形成期
家庭成长期
退休期
3
人的一生就是现金流量的管理过程
总现金流入>总现金支出 灿烂人生
总现金流入=总现金支出 平常人生
总现金流入<总现金支出 悲惨人生
4
明确客户的理财目标
了解客户的收支状况
诊断客户的风险承受能力
制定理财方案
最大限度地满足客户的需求
设计理财方案的四个关键步骤
5
投资目标
保本型
投资策略
收入型
投资策略
平衡型
投资策略
成长型
投资策略
积极成长型
投资策略
实现投资目标的途径

投资期限
风险承受能力
收支状况
其它
决定采取何种途径的因素

6
二、明确客户的理财目标
7
几个主要的理财目标
积累教育准备金
购置房产汽车等
弥补当前生活开支
积累退休养老金
积累创业资金
理财目标
 • • • • • •
医疗或应付不测事件
不同的人投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种
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人生阶段
收支状况
对理财目标进行优先排序
确定完成理财目标的时间
通货膨胀
风险承受能力
制定理财方案
收支状况
实现理财目标的流程
实现理财目标






理财目标受到个人人生阶段、拥有的主要资产、面临的主要风险、收支状况、个人责任等多种因素的影响
制定理财方案时要综合考虑个人的风险承受能力、收支状况、通货膨胀等多种因素
9
如何确定个人的理财目标
确定理财目标时应考虑的因素
初步理财目标
理财目标优先排序
确定理财目标
重要性
紧迫性
所处的人生阶段
收支状况
风险承受能力
个人应承担的责任
投资期限
可行性
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