存单质押信托贷款要点解析.ppt

存单质押信托贷款要点解析
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一、存单质押信托贷款简介
1、定义
存单质押信托贷款：以下简称“存单质押”，指借款人以贷款银行签发的未到期的人民币定期储蓄存单作为质押，质押给信托公司或资金方认可的商业银行，达到信托融资目的的一种低风险、高效率的债权融资方式。
2、存单质押涉及的各方主体：
（1）出质人：借款人或者第三方，大多数资金方不认可自然人作为出质人；
（2）质权人：银行、信托等金融机构（具体看资金方的要求）；
（3）质物保管人（即质押登记机关）：商业银行；
（4）出质人、质权人、质物保管人需要签署权利质押担保合同。
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二、借款人要点解析
做为存单质押项目的借款人，融资主体除需要满足《贷款通则》要求及云南信托对于借款人的要求外，特别注意以下几点：
1、借款人有申请贷款资格，有经过年检的贷款卡，且不能是自然人；
2、借款人若是房地产企业，需要满足“四三二”，或控股股东满足“四三二”；
3、借款人若是分公司，根据总公司、分公司的公司章程，需要获得总公司的授权，或其他形式的正式授权；
4、借款人的上年度经过审计的总资产量应覆盖存单体量，若借款人总资产体量不能覆盖存单体量,论证项目时需落实存单所属资金账户的进帐单、对账单，并到放款所在地现场执行放款操作。
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三、出质人要点解析
1、出质人，即提供存单的一方，可以是借款人，可以是第三方机构，或与借款人有关联关系，或没有任何关联关系；
2、出质人可否为自然人，要按照资金方、信托公司的要求来决定，一般情况下，出质人不允许是自然人；
3、出质人本身并不需要借款，所以出质人可以没有贷款资格，没有贷款卡；
4、就质押财产-特指存单而言，在存单质押期内出质人不得挂失质押财产、对质押财产提请公示催告或采取其他此类程序。
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四、质物保管人要点解析
1、质物保管人一般是借款人所在地的商业银行，与借款人的客户关系紧密，也是该项目的发起方，是信托公司重点维护的银行渠道；
2、质物保管人需要向云南信托出具存单止付通知书；
3、在信托公司要求下，质物保管人需要与借款人、信托公司签署存单质押监管协议、资金委托监管协议等，以确保存单的安全性、有效性。
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五、放款前置条件要点解析
1、所有法律文件签署完毕；
2、确认质押存单真实有效，存单质押、止付办理通知书办理妥当；是否需要到借款人所在地现场办理放款操作要视资金方、信托公司而定；
3、信托专户已开立并激活，确认划款方式是指令划款还是网络银行划款；
4、借款人出具董事会决议（或股东会决议）、借款申请、总公司对分公司的授权（如需要）；借款人已办理提款手续、提交盖章的借款借据；
5、出质人出具董事会决议（或股东会决议），同意办理存单质押授信。
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六、操作风险要点解析
1、存单质押项目最大的风险在于操作风险，而操作风险主要在于质押存单的期限。
存单期限必