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【理财案例】--年薪10万 定投基金巧存款婚后告别穷忙族.pdf


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年薪 10 万 定投基金巧存款婚后告别穷忙族
时间: 2010-08-03 文章来源: 信息时报
理财案例
陈凯 28 岁,现在一家外企工作,6 年前刚毕业时年薪 3 万~4 万元,如今年薪已达 10
万元,四金一险齐全。尽管收入不低,但陈凯仍是一名“穷忙族”。
3 年前,陈凯贷款 8 万多元买了辆车,每月还贷 2000 多元,仍需还款 6 个月,现每月
养车 1000 多元。2009 年,刘凯又在父母资助下,贷款 30 万元买了一套房,需 15 年还清,
月供 2000 多元。由于新房未交付,目前陈凯每月房租需 1000 元。女朋友年收入 5 万多元,
只有基本保险。
现在陈凯每月开销约 7000 多元,无暇进行炒股等投资,每月结余的 1000~2000 元工
资都放在工资卡里存活期。由于开销大,加上不懂理财,6 年下来,他的现金积蓄不到 5 万
元。
理财目标:
装修 10 万+结婚 15 万
,花费 10 万元。
,预计花费 15 万元。

财务诊断:
支出太多理财不合理
6 年来积蓄仅 5 万元,原因主要是支出太多,因此“节流”成为首要的工作,包括
降低日常消费开支、降低居住环境等。
5 万元积蓄都放在银行存活期,其实应在银行办理一些短期理财产品,提高收益;
同时可办理“定活互转”业务,在享受活期便利的同时得到定期收益。
理财规划:
定投养成储蓄****惯
10 万元。可将目前房贷期限从 15 年延长为 30 年,月供将从 2000 元
降为 1500 元,每月供款将降低 500 元;并暂时降低居住环境,从两居室改为一居室,可省
下租金 500 元;减少信用卡刷卡消费的次数,从生活费中每月省下

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  • 时间2021-06-18