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中科智商业计划书
中外合资
深圳中科智担保投资有限公司
商业计划书
上市辅导顾问： 美国美洲投资银行
审计师: 德勤国际会计师事务所
编制：深圳中科智担保投资有限公司
二零零三年三月
目 录
概 要
一、公司及发展
深圳中科智担保投资有限公司（以下简称“中科智担保”或“公司”）成立于1999年，是中国第一批民营的商业担保机构之一。经过三年的运营，以资产规模和经营规模计，公司已成为中国目前最大的民营商业担保企业，在业界和社会上享有很高的声誉，并且引起了国际资本的关注，于2002年3月引进了800万美元外资，公司变更为中外合资企业。
公司采用担保服务与风险投资相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。
公司的发展规划是在未来三年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司，成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学****型企业。计划到2005年，公司年担保规模达到150亿元人民币，当年实现净利润亿元人民币，实现担保金额累计约292亿元人民币，利润累计达亿元人民币。
二、市场及竞争
中国担保市场面临巨大的市场需求。中国20年市场经济的发展，促进了中小企业迅速增长，然而贡献GDP70%的中小企业仅占用了10%左右的贷款资源。中小企业融资难的问题十分突出。为此,中国政府已正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设。
相对巨大的市场需求，担保市场的供给却严重不足。 以深圳市为例，2002年企业申请的担保额达2000多亿元人民币，而包括中科智担保在内的六家 截至2002年年底，深圳共有6家担保机构，2003年年初新注册2家担保机构
专业担保机构全年的承保总额不到30亿元人民币。显然，巨大的市场在等待着开发，信用担保业的发展前景十分广阔。
由于市场空间巨大，中科智担保与深圳主要的两家同行之间基本上没有竞争。相反，公司与其形成战略同盟，成为业务上互补的商业伙伴。此外，公司还受托管理深圳市中小企业信用互助协会等互助担保机构的担保基金。 正是由于目前市场需求远大于供给，深圳担保业真正形成竞争最早要到2010年以后。因此，公司的竞争策略是：在2001～2005年将自己发展成为业内第一品牌，以实力、创新和服务质量形成竞争优势。
三、管理与经营
中科智担保的主营业务为担保服务、担保投资和担保配套服务。目前的主要担保业务品种包括企业融资担保、个人融资担保和履约担保。
公司建立了规范的法人治理结构，股东大会、董事会及其专业委员会、监事会和经理层根据公司章程的规定履行相应的职能。
在业务管理上，公司制订了系统的业务操作程序和各项风险管理措施，设置了多层次的授权和分级审核体制，还特别设立了独立的稽核部来强化风险管理。 此外，公司通过设定反担保资产、降低信用风险集中度和设立风险准备金来防范和化解经营风险。公司采用先进的信息化办公手段提高效率。
公司实施强有力的营销策略。公司建立了多渠道的客户开发网络；将服务作为市场营销的中心环节之一，以网上服务、热线电话、客户回访等多种手段开展服务产品的“售后服务”工作；重视透过各种媒体报道、研讨会等宣传活动, 塑造以“中科智担保”为核心的企业品牌。
公司凝聚了一支在金融界的经营管理、市场营销和项目投资等方面具有多年丰富经验的团队。 同时，系统的综合培训计划和奖赏与约束相结合的激励机制为业务发展和创新奠定了坚实的基础。
公司设立的研发中心不断根据市场需要开发新的担保业务品种。
四、财务和经营业绩
表1：中科智担保主要财务及经营指标 单位：人民币万元
* 注：因公司于1999年的经营期间不足1个月，故在本计划书中将其与2000年数据合并。
公司业绩分析
以下分析是基于经德勤国际会计师事务所审计的公司1999至2002财务报告：
12/23/1999—12/31/2000经营显示初创期特征
本年度共提供对外担保 5375万元人民币，取得担保费收入共计人民币45万元，按担保期间的配比原则，其中10万元计入当年营业收入。 服务之企业客户9家，个人客户31位。本年度属于公司初创时期，公司在市场开拓方面作了大量的工作，业务开展符合预期，全年出现轻微亏损233万元人民币。
2001年度业务量开始大幅增长
本年度共提供对外担保5亿9837万元人民币，达到上一年的11倍。 收取担保费人民币774万元，其中407万元计入当年营业收入；收取顾问服务费3