国际银行清算第一节国际银行清算和清算系统.ppt

第三章 国际银行清算
第一节 国际银行清算和清算系统
第二节 SWIFT的基本内容
第三节 世界主要货币的清算系统
国际银行清算第一节国际银行清算和清算系统
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。
国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。
银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。
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在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。
美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。
美元账户可分为三类：
。指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行（Federal Reserve）开立的美元账户。
。指外国银行在美籍银行开立的美元账户。
。是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。
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二、清算系统
金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系统。
它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流程如下：
——通过清算机构清算：见清算流程图
——内部转账（Book Transfer）：见清算流程图
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第二节 SWIFT的基本内容
一、SWIFT简介
环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月。
SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用；自动加核密押。
SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。
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二、SWIFT银行识别代码
银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括：
（1）银行代码（Bank Code）
（2）国家代码（Country Code）
（3）地区代码（Location Code）
（4）分行代码（Branch Code）
如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)可以到银行的网站上查，或者打客户服务电话查询。
也可以在以下网站查询:
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三、SWIFT电文格式分类（Message Type）
SWIFT报文共有十类：
第1类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）；
第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）；
第3类：资金市场交易（Treasury MarketsFX, MM, Derivatives）；
第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters）；
第5类：证券（Securities Markets）；
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第6类：贵金属（Treasury MarketsPrecious Metals）；
第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）；
第8类：旅行支票（Travelers Checks）；
第9类：现金管理与账务（Cash Management & Customer Status）；
第10类：SWIFT系统电报。
除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类，即第n类——公共报文组（Common Group Messages）。
见下页图。
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