第十五章金融监管.pptx

第十五章　金融监管
3/4/2021
1
安徽财经大学金融学院金融系
第一节 金融监管概述
一、金融监管的涵义与原则
（一）涵义
狭义的金融监管：指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
广义的金融监管：在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。
（二）金融监管的原则





3/4/2021
2
安徽财经大学金融学院金融系
第一节 金融监管概述
二、金融监管的必要性
（一）市场经济的内在要求
市场经济具有外部性，需要通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷。由于金融业的特殊地位，更需要通过外部监管来克服市场缺陷
（二）金融业的特殊性



（三）根本原因
信息不对称、逆向选择和道德风险的存在
三、金融监管的特点（与货币政策比较）


，在一定时期内不变

3/4/2021
3
安徽财经大学金融学院金融系
金融业是一个高风险的行业。金融风险种类很多，金融机构在经营活动中常见的风险有：
（1）信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险
（2）流动性风险是指金融机构无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，它无法以合理的成本迅速获得足够的现金，从而影响其支付能力
（3）利率风险是指金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险
（4）汇率风险是指因汇率的波动而造成的风险
（5）市场风险是由于产品市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格、汇率、利率）的变动，而使金融机构面临损失的风险
（6）操作风险由于操作失误或雇员行为不轨而造成的风险
除以上风险之外，还有政策风险、决策风险、诈骗风险、道德风险、关联风险、法律风险、声誉风险，等
3/4/2021
4
安徽财经大学金融学院金融系
四、金融监管的演变历程
（一）19世纪中期至20世纪30年代前：相对宽松阶段
20世纪30年代前经济自由主义占主导地位的时期，各国的金融监管有效性不高
（二）20世纪30～70年代：严格管制阶段
（三）20世纪70年代初至今：放松管制与完善强化阶段
第一，审时度势地调整监管的内容与措施
第二，各国金融监管逐步向统一化和国际化方向发展
3/4/2021
5
安徽财经大学金融学院金融系
第二节 金融监管体系的一般构成
一、金融监管的目标
：
防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。
：
（1）经营安全性，就是促使银行业成员安全经营，防止倒闭，从而保障社会公众的利益和金融业的稳健运行。
（2）竞争平等性，就是通过金融监管创造一个平等竞争的环境。
（3）政策一致性，就是通过监督管理，使商业银行的经营活动与中央银行实施货币政策的要求保持一致性。
3/4/2021
6
安徽财经大学金融学院金融系
二、金融监管的内容
（一）市场准入的监管
；；；；；；。
（二）市场运作过程的监管
； ；
； ； ；。
（三）市场退出的监管
退出的原因和方式可以分为两类：主动退出与被动退出
3/4/2021
7
安徽财经大学金融学院金融系
三、金融监管的手段与方式
（一）依法实施金融监管
金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点
（二）运用金融稽核手段实施金融监管
主要内容包括：业务经营的合法性、资本金的充足性、资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、经营管理状况等
（三）“四结合”的监管方法




3/4/2021
8
安徽财经大学金融学院金融系
第三节 对商