不良资产收购流程.ppt

不良资产收购流程
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一、启动项目：
发现市场机会后，项目经理进行初步调查
分析并形成立项方案，立项获得批复同（股东同意）后，项目正式启动。（省级以上报纸上公开发布信息）
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二、尽职调查
　 1、访谈转出方
　 了解管理过程，贷款出现问题的时间原因，已采取的措施（催收、诉讼）（注意诉讼时效），债务人的基本情况（正常经营）及配合程度，计划的转让方式（协议转让、拍卖）、意向价格，转让的审批流程。
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2、查阅资产档案（现场看）很重要，逐项核对
　 分析金融机构拟转出不良资产的借款合同、担保合同等信贷档案，了解贷款的发放时间、期限、用途、本金金额、利率、当前本金及利息余额；具体的担保条件，保证人及担保金额，抵质押担保及担保金额、办理登记情况；是否涉及诉讼，是否有查封资产，诉讼进展情况；借款人、保证人的基本资料和财务信息。
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3、查看抵质押物（现场看，很重要）
　 现场调查了解抵质押物的实际状况，当前状态（闲置、加盖建筑物）、实际占管及使用情况、周边环境和情况、影响价值实现的因素、估算价值。
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4、调查信息整理（尽调报告）
　　尽职调查获得的信息整理存档
三、项目可行性分析
1、综合尽职调查情况，对不良资产债权
的有效性、担保的有效性等进行法律判别；
分析主债务人、担保人解决不良资产问题的
意愿和能力，分析抵押物的可变现价值，对
是否可以信赖作为合作伙伴，进行分析判别。
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2、对项目进行整体的经济和操作可行性分析，估算企业和项目未来可能实现的商业收益空间，列出资金之外需要解决的问题清单，是否有现实可行的解决方案。分析影响项目实施和收益实现的主要风险因素，以及应对措施。（估计市场价值）
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3、在判断项目经济可行,法律、政策和其他方面没有“硬伤”之后，拟订主要的工作步骤和综合重组方案（与对方协商沟通）。保障重组增加重组的可靠性，一般要求追加新的担保，项目实施过程中的具体管控措施，如参与企业管理，监督项目进程和资金使用等。
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4、计算收购及追加投资的投入和预期收益，并对价格和市场变动情况下的进行压力测试和敏感性分析。
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四、谈判商定方案
以详细的分析论证为基础，以重组为主要
手段，通过与债务人及相关方谈判，确定项
目方案，明确交易结构、具体的工作路线图、
工作步骤衔接、过程及内容。并通过相关协
议，如债权转让协议、重组协议、追加担保
合同等予以明确。
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