个人理财规划实务教学课件-项目四 现金规划.ppt

项目四
现金规划
任务一 选择现金规划的一般工具
任务二 选择现金规划的融资工具
任务三 制定现金规划方案
知识目标：
1、掌握各种现金规划的一般工具；
2、掌握各种现金规划的融资工具；
3、掌握现金规划的含义、目的和流程。
能力目标：
1、具备正确使用信用卡的能力；
2、具备为客户制定现金规划方案的能力。
任务一 选择现金规划的一般工具
一、现金
二、各类储蓄
三、货币市场基金
一、现金
1、定义
现金是指立即可以投入流通的交换媒介，具有普遍的可接受性。现金可以立即用来购买商品、劳务或偿还债务。
2、特点
持有现金的收益率低
现金在所有金融工具中流动性最强
二、各类储蓄
1、个人储蓄产品的特点
（1）活期储蓄特点
通存通兑
资金灵活
缴费方便
（2）定期储蓄特点
利率较高
可约定转存
可质押贷款
可提前支取
二、各类储蓄
2、个人储蓄产品的种类
（1）一般储蓄产品
活期存款
含义：不规定存期、储户随时可以凭折或卡支取、存取金额不限的一种储蓄存款。
主要特点：存取灵活，适应性强，可全国通存通兑，接受国内汇款。
适用对象：资金运用灵活性较高的客户。
存款期限：不限。
存款方式：1元起存。
二、各类储蓄
2、个人储蓄产品的种类
（1）一般储蓄产品
整存整取
含义：储户约定存期、整笔存入、到期一次支取本息的一种储蓄存款。
主要特点：存期较长、利率较高、稳定性较强，可同城通存通兑，可部分或全部提前支取。 
适用对象：适合资金闲置不用，希望获取较高收益的客户。 
存款期限：3月、半年、1年、2年、3年、5年。
存款方式：50元起存。
二、各类储蓄
2、个人储蓄产品的种类
（1）一般储蓄产品
零存整取
含义：储户每月固定存款金额，到期一次支取本息的一种定期储蓄存款。 
主要特点：集零成整，具有计划性、约束性、积累性功能，可同城通存通兑，不能办理部分提前支取。
适用对象：收入稳定，攒钱以备结婚、上学等用途的客户。 
存款期限：1年、3年、5年。 
存款方式：5元起存，存款金额在开户时与银行约定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补者，视同违约。