个人理财规划实务教学课件-项目五 消费支出规划.ppt

项目五
消费支出规划
任务一 住房消费规划
任务二 汽车消费规划
知识目标：
1、掌握住房消费规划的流程；
2、掌握住房贷款方式和还款方式；
3、掌握汽车消费规划的流程；
4、掌握汽车贷款方式和还款方式。
能力目标：
1、具备帮助客户提供租房或购房决策建议的能力；
2、具备帮助客户确定购房目标的能力；
3、具备帮助客户计算购房资金总需求的能力；
4、具备帮助客户确定购房贷款方式和还款方式的能力；
5、具备帮助客户实施与修正购房规划的能力；
6、初步具备帮助客户进行汽车消费规划的能力。
住房消费规划流程图
任务一 住房消费规划
一、租房还是购房的决策
二、购房规划
一、租房还是购房的决策
1、适宜租房的人群
（1）刚刚踏入社会的年轻人
（2）工作地点与生活范围不固定者
（3）储蓄不多、收入不稳定的家庭
一、租房还是购房的决策
2、租房与购房的比较分析
优点
缺点
1、比较能够应对家庭收入的变化
1、非自愿搬离的风险
2、资金较自由，可寻找更有利的运用渠道
2、无法按照自己的期望装修房屋
3、有能力使用更多的居住空间
3、房租可能增加
4、有较大的迁徙自由度
4、无法追求房屋差价利益
5、不用考虑房价下跌风险
5、无法通过购房强迫自己储蓄
6、瑕疵和毁损风险由房东负担
7、税捐负担较轻
表5-1 租房的优缺点
一、租房还是购房的决策
2、租房与购房的比较分析
表5-2 购房的优缺点
优点
缺点
1、对抗通货膨胀及资本增值
1、缺乏流动性：要换房或是变现时，可能要被迫降价出售
2、强迫储蓄累积实质财富
2、维持成本高：投入装潢可提高居住品质，也代表较高的维持成本
3、提高居住质量
3、赔本损失的风险：房屋毁损、房屋市价下跌（市场行情或小区物业）
4、信用增强效果
5、满足拥有自宅的心理效用
一、租房还是购房的决策
2、租房与购房的比较分析
（1）年成本法
购房者的使用成本是首付款占用造成的机会成本，以及房屋贷款利息；而租房者的使用成本是房租及押金占用造成的机会成本。
计算成本考虑的因素：房租是否会每年调整，房价涨升潜力，利率的高低。
（2）现值法
现值法是考虑一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量还原至现值，比较两者的现值，较低者对客户而言，较经济实惠。