保兑仓业务.doc

保兑仓业务
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需求概述

保兑仓业务，是指银行与客户（买方）、核心企业（供货商）通过签订业务合作协议（三方协议），银行给予客户融资用于满足其订货环节的资金需求，客户通过增加保证金或还款申请提货，核心企业受托保管货物并按银行通知发货，同时辅以差额退款、连带保证责任等信用增级措施。

　 核心企业、经销商和银行（或仓储物流）多方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购担保责任（或仓储物流只负责保管货物），为经销商融资的产品。
保兑仓业务项下，核心企业间接授信额度（总担保额度）的占用按客户融资敞口余额统计，对所有客户的融资敞口（推荐额度）余额之和不得超过核定或分配的间接授信额度。
银为保兑仓业务项下客户核定保兑仓业务专项授信额度，保兑仓业务专项授信额度应根据客户的资信状况和销售规模合理核定，有效期为一年。
保兑仓业务项下单笔信用业务均为短期融资，具体期限视标的货物周转时间而定，最长不超过六个月。
办理保兑仓业务的客户须提交首付款或首笔保证金，具体比例由分行业务管理部门充分考虑核心企业经销模式、保兑仓业务项下商品流转速度及回款进度等因素，在制定业务合作方案时予以确定，作为客户办理保兑仓业务时应提交首付款或首笔保证金的最低比例
注：三方保兑仓业务难以避免厂、商之间进行勾结，骗取银行信贷资金；而在四方保兑仓业务中，银行牢牢控制住货权，并进行封闭式授信管理，利用销售资金进行信贷自偿。
(以四方保兑仓业务为例)
核心厂商申请建立保兑仓金融服务网络，经销商(被保荐)申请加入该网络（经销商在银行获取网络项下既定融资额度）；
签订四方协议,明确业务操作规则与义务（银行审查卖方资信状况和回购能力，若审查通过，签订回购及质量保证协议；银行与仓储监管方签订仓储监管协议）；
经销商向银行提供融资申请（银承、短贷）,并按规定提交贸易合同等资料；
银行线下向核心厂商确认合同、订单；
银行确认贸易背景真实有效之后，与经销商签订相关合同（银承协议、贷款合同等等）；经销商向银行缴纳承兑手续费和首次30%承兑保证金；
注明:银行开立以经销商为出票人、以核心厂商为收款人的银行承兑汇票。
银行将经销商的信贷资金转账入核心厂商指定账户（或交付银票）；
明等等。

参照银承、短贷各类收费标准。

　　 业务较简单，略！
2功能框架
主要功能在押品系统中实现，此处略！
3保兑仓金融服务网络管理
网络中客户管理

网络中客户管理主要包括三种内容：
1）、核心厂商申请建立保兑仓金融服务网络，主办行需要对该申请进行审核，并最终给与一定的额度（签订总对总合作协议），建网是入网的前提。
2）经销商进行入网申请（必须经由经销商推荐），协办行需要对申请进行审核，审核通过后（签订三方或者四方合作协议），给与申请人一定的额度，以便于开展后续的各种融资业务。
3）产品是本行为保兑仓金融服务网络提供的融资品种，本系统中目前主要涉及：银票、短贷。
注：在本系统中，核心厂商建网与经销商入网审批流程暂不实现（各种合作协议线下签订），而是根据核心厂商提供的数据导入系统，自动形成保兑仓金融服务网络。


1、核心厂商总担保额度必须大于等于各经销商的推荐额度的总额；
2、核心厂商可以约定银承开票的保证金比例最低限额（默认为30%）。
输入与输出
输入要素

名称
字段类型
数据类型
默认值
备注
建网申请ID
必输
INTEGER
核心厂商ID
必输
INTEGER
授权主办单位
必输
VARCHAR2(100)
一般是总行。
信用评级
必输
VARCHAR2(50)
主要销售货物 （押品类型）
必输
VARCHAR2(150)
网络项下总担保额度
必输
回购金额覆盖敞口标记
必输
VARCHAR2(1)
0：否；1：是
经销商保证金比例
必输
NUMBER(6,2)
最低保证金比例
库存是否可以调剂
必输
VAR