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保险学复****资料
1. 风险的含义和特性 风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。包括客观性，损失庆贺不确定 性三个特性。
2. 风险的组成要素
（ 1） 风险因素 。是指增加损失发生的频率或严重程度的任何时间。 包括有形风 险因素和无形风险因素（道德风险，行为风险） 。
（ 2） 风险事故 。又称风险事件，它是损失的直接原因。
（3） 损失 。是指价值的减灭或减少。 范围限定在必须用货币表示的经济损失方 面。
3. 风险管理 概念：是个人、家庭、企业或其他组织在处理他们所面临的风险时，所采用的一 种科学方法。
基本方法 ：
（ 1） 风险回避 。是指人们设法排除风险并将损失发生的可能性降到零。 具有以 下特点：
a. 回避风险有时是可能的， 但是不可行。 b. 回避某一类风险， 可能面临 另一种风险
b. 回避风险可能造成利益损失
（ 2） 损失控制 。
主要包括防损或者减损两种方式。防损的目的在于努力减少发生损失 的可能性；而减损则是为了尽量减轻损失的程度。防损和减损措施是直接 用来降低损失发生的频率和严重程度的。防损减损的目标是将损失减少到 最低限度，以便使其与人类活动和经济承受能力相适应。
（ 3） 损失融资 。
包括风险自留，风险转移两种方式。
a. 风险自留 。
既有企业或者个人自己来承担风险。
原因： 1）人们对风险的 严重性估计不足。
2）人们经过慎重考虑而决定自己承担风险。
3）在有些情况下，人们通过对风险和风险管理方法的认真分析与 权衡，决定全部或部分地由自己来承担某些风险。
自留风险的可行程度取决于损失预测的准确性和补偿损失的适当安排。
风险转移 。
b. 风险转移即通过一定的方式， 将风险从一个主体转移到另一个主体。 较为 常见的方法有以下几种。
1）公司组织 2）合同安排 3）委托保管 4）担保合同 5）套期保值 6）购买保 险
4. 风险管理的主要环节
（1） 目标的建立。 选择最经济和最有效的方法使风险成本最小。 可以分为损失 前管理目标和损失后管理目标。
（2） 风险的识别。包括保单汇编分析，风险清单分析，流程分析，财务报表分 析。
（3） 风险的估算。估计类型分为致命风险，重要风险，一般风险。风险管理着 不仅需要确定由风险所可能引起的损失的数量，还需要确定企业吸纳这些 损失的能力。
（4） 选择对付风险的方式。分为控制法和财务法。
（5） 计划的实施。 （6）检查和评估
5. 风险管理与保险的关系
（1） 从两者的客观对象看，风险是保险存在的前提。
（2） 从两者的方法论看，保险和风险管理都是以概率论等数学、 统计学原理作 为其分析基础和方法的。
（3） 在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。
6. 可保条件
经济上具有可行性，独立、同分布的大量风险标的，损失的概率分布是可以 被确定的，损失是可以确定和计量的，损失的发生具有偶然性，特大灾难- 般不会发生。
7. 保险的四大原则
（1） 最大诚信原则
包括告知，保证，弃权和禁止反言。
（2） 损失赔偿原则
损失补偿原则以实际损失为限，以保险