公司业务案件防控自查报告.doc

公司业务案件防控自查报告
根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作___》（银监发[___]___号）的要求，我行领导高度重视，专门召开全行风险防范会议，就案件防控自查及防范操作风险作了专门部署及安排。我部就公司信贷业务深入___开展了案件防控回头看自查工作，现将具体自查情况汇报如下：
1、未出现贷款诈骗案件。
为确保从源头上控制好新发放贷款的质量，我行在加强信贷申报管理，严格把关，择优营销的同时，根据国家产业政策和我行信贷政策，加强对客户信贷投向管理。其次，针对客户信息来源渠道单一，部分民营企业透明度低，存在信息不对称，部分信息失真或有偏差的问题，我行将采取一系列措施，加强客户信息管理，以保证银行信贷决策的准确性。要求客户经理要多渠道收集客户经营信息，掌握客户的真实情况，尤其是做好对民营企业客户财务信息真实性的核查工作，透过其财务报表，摸清其真实“家底”。
第三，结合风险管理体制改革，开展对公信贷业务平行作业，由风险经理参与贷前调查，进行平行作业，提高贷前调查的深度和广度，进而提高信贷审批决策的质量。
第四，进一步加强授信条件落实管理，使各级信贷审批部门设置的风险防范措施能落到实处。一方面要求风险经理对有条件审批同意的信贷业务，在贷款发放前，就经营部门落实信贷审批条件情况进行审核，以防范贷款发放环节的操作风险，保障审批决策意见得到严
格执行。另一方面督促一线营销人员必须加强业务学****正确理解和掌握我行信贷产品特点、操作流程，从而较准确地把握和落实贷款条件，确保贷款条件得到有效落实。
2、未出现票据诈骗案件。
我行在办理票据业务时，严格执行规章制度，杜绝票据业务风险，为此，一直坚持做到以下几点：
一、核实贸易背景，申请贴现人与直接前手之间必须有真实合法的商品或劳务交易关系，并且能提供双方签订的真实合法的商品或劳务交易合同及增值税___原件。防止办理融资***现业务。
三、要查询票据真实性。会计部门在审核票面要素的同时，按有关规定向承兑银行进行查询，核实票据的真实性，并取得承兑行的书面确认。未经查询查复，不得办理贴现。坚决杜绝先贴现后查询、边贴现边查询、只贴现不查询的情况发生。
四、要加强对贴现票据各要素的___，避免贴现票据出现要素不全、内容涂改、背书不连续等现象。防止假票、克隆票、问题票的出现。
五、会计部门支付贴现款项必须一笔直接划入贴现申请人帐户，决不允许将贴现资金分笔划入非贴现申请人帐户，包括贴现申请人的主管机构和下级分支机构。并且要对资金的流向进行监管，防止贴现申请人用贴现资金再次签发银票。从源头遏止用同一笔资金滚动签发银票、再贴现。
六、要对承兑行的资格进行调查。特别是中小银行，要掌握其资金实力，管理水平，保证到期承兑。原则上不办理地方行银行承兑的贴现业务。
七、建立全国性的网络化、电子化票据查询系统。通过全国票据联网，建立新的票据查询方式，提高票据查询查复的效率，有效降低票据欺
诈案件的发生率。
八、加强培训，严防票据业务操作风险。从提高从业人员综合素质入手，强化对《票据法》、《支付结算办法》、《票据贴现业务管理办法》的培训学****密切___最新金融法规变化和票据市场动态（范本）及有关票据案例分析等，提高业务人员的风险防范意识和能力。同时，不断强化员工职业道德教育，增强自我约束能力，有效防范道德风险，提高员工综合素质。
3、未出现洗___现象。
我行___工作总结如下：
一、健全和完善内控机制。首先，各级{hyperlink"：///class_free/"|机构领导尤其是一线领导要高度重视___工作，建立健全___的相关制度，加强对一线临柜人员的培训｡要建立一整套切实可行的鉴别､分析､报告可疑支付交易的操作办法､指标体系，方便一线人员操作｡其次，要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程，从一线临柜人员发现､分析､报告可疑支付交易，到领导审核，再到单位___领导小组向政府有关部门报告，都要明确时间限制和工作责任，层层落实第一责任人负责制，最大限度地提高___工作效率｡第三，要按照内控优先的原则，切实加强内部控制制度的建设和落实，业务创新必须首先制定相应的内部控制制度，并经常进行自我评估｡
二、认真识别客户身份。为确保银行系统不被___利用为___的渠道，商业银行必须采取适当的措施，确定所有客户的真实身份｡在为客户开户时，应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管
理的规定，对其注册名称､地址､业务范围､注册资金､基本状况等有明确的了解和掌握｡同时，还应准确掌握该法人或其他___的营业､歇业､被终止或解散､破产的信息｡对自然人客户，在为其开户或办理业务时，应当要求其以法定___件的名称开户，记录其法定证件上的相关事项，并