第九章 银行业监管ppt.ppt

1-1第九章银行业监管 1-2主要内容?第一节对商业银行的监管内容?第二节商业银行监管的方式和手段?第三节商业银行监管信息的分析与评价 1-3第一节对商业银行的监管内容 1-4一、市场准入监管?市场准入指批准高质量的银行和高级管理人员进入市场,并根据审慎性标准审批银行的业务?对商业银行的市场准入有过四种不同的原则: –一是自由主义,法律对商业银行的市场准入不予规定,商业银行可以自由设立而无须经注册登记的程序; –二是特许主义,商业银行的设立必须经过特别批准,每设立一家商业银行就须办法一道特许批准令; –三是准则主义,法律规定商业银行的设立条件,只要符合法律规定的设立条件即可申请注册,无须监管当局批准; –四是核准主义,又称审批制,是指商业银行的设立除了要具备法律所规定的条件之外,还需报请主管当局审核批准后才能登记成立。–审批制已经成为现代商业银行市场准入的通行制度。 1-5(一)银行业的准入条件?广义上,金融机构的市场准入包括三个方面, 即机构准入、业务准入和高级管理人员准入。–机构准入,是指依据法定标准,批准金融机构法人户或其分支机构的设立; –业务准入:是指按照审慎性标准,批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种; –高级管理人员准入:是指对金融机构高级管理人员任职资格进行核准或认可。 1-6 取得执照即自动成为会员美国的银行市场准入架构国民银行州银行发照当局监管和检查当局 FDIC 保险联邦储备成员资格审批银行合并审批银行控股公司的形成和收购金融控股公司证书和新业务事先通知 OCC OCC 审批设立分行申请联邦储备体系成员参加保险的非成员未参加保险州银行监管部门州银行监管部门和 FED 和 FDIC 根据 FDIC 的审批根据 FED 的审批 OCC OCC 州银行监管部门和 FED 和 FDIC 州银行监管部门和 FED 和 FDIC 联邦储备体系联邦储备体系 1-7 1. 最低注册资本限额?美国国民银行的起始资本在扣除筹建开支后须达到 100 万美元,英国银行的最低资本为 500 万英镑。德国 600 万马克,日本: 10 亿日元?中国:设立全国性商业银行的最低注册资本为 10亿人民币,设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1亿人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000 万元人民币。注册资本应当是实缴资本。 1-8 我国主要存款性金融机构最低注册资本一览表我国主要存款性金融机构最低注册资本一览表 1000 万元股份有限公司 100 万元乡(镇) 设立 500 万元有限责任公司 300 万元县(市) 设立 100 万元 2000 万元 5000 万元 1亿元 10 亿元最低注册资本小额信贷公司 村镇银行 农村信用社农村合作银行农村商业银行城市商业银行全国性商业银行项目 1-9各国大型商业银行?美国的银行–摩根大通银行 JP Morgan Chase & Co –美国银行 Bank of America –花旗银行 Citibank –富国银行 Wells Fargo ?英国的银行–英國匯豐銀行–蘇格蘭皇家銀行–巴克萊銀行–萊斯 TSB 銀行?德国大型银行–德意志银行–德国商业银行–德国邮政银行?日本大型银行–三菱东京 UFJ 银行 The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ –瑞穗银行 Mizuho Bank –三井住友银行 Sumitomo Mitsui Banking Corporation ( SMBC ) ?中国–中国工商银行–中国建设银行–中国银行–中国农业银行 1- 10 2. 完善的公司治理结构和内控制度?为了决策的独立性和民主性,保护小股东的权益,银行董事会成员中要有一定比例的独立董事。?美国法学会《公司治理原则》建议在大型股份制公司董事会中,独立董事应占多数。在其他股份制公司董事会中至少要有 3名独立董事,这是在董事会中形成一个有力批评群体的最低要求。为发挥独立董事的作用,目前商业银行的独立董事数量至少应该达到 30% 以上?独立董事的任期会影响其独立性。美国密西根州公司法第 450 条规定,独立董事在公司任职不得超过 3年,满 3年后, 该董事可以继续作为董事留任,但失去其独立董事的资格。