反洗钱调研报告.doc

反洗钱调研报告.doc反洗钱调研报告
反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做 好反****工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融 稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展的保证。随着《中华 人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑 交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金 融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实 施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制 度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于 反洗钱工作还处于起步阶段，按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工 作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作 中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题 与对策：
存在问题
1、 反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约我们邮储银行特别是我们 这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市
（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师 资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学****也只是停留在低层次 水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。 在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感 觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部 分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区 交通不便，信息闭塞，经济发展落后，***、贩毒、走私、***等犯罪分子不 会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影 响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。
2、 反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣 传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是"三农”，而农村文化素 质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或 留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何 物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。
3、 邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现 象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报 到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人 员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。
4、 虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留 在操作人员的口头汇报上，且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、 随意性较强。
5、 未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工 日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工 作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人 力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对 客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地 调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍