车辆保险与理赔.ppt

车辆保险与理赔
三、无过失责任为基础的汽车保险制度
1、定义：无过失责任为基础的汽车保险，是将无过失人身伤害单独列为保险险种的汽车保险。无过失人身伤害保险是直接存在于保险人和受害人之间的损失保险，受害人可以据此立即得到赔偿，不受民事侵权行为责任的法律体系和过失认定的限制。
2、特征：
1）无过失汽车保险并不能替代传统的汽车保险；
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2）受害人在交通事故中受伤，不管被保险人是否有过失，保险人均按照实际损失给付；
3）无过失汽车保险在本质上为非强制保险，但为了适应政策上的需要，一般将其列为强制保险或强制保险的一部分，以最大限度地发挥无过失责任为基础的汽车保险的事故补偿功能。
4）在无过失汽车保险给付的范围内，废除了致害人的侵权责任，取消了确定汽车事故责任的法律程序，受害人仅仅向保险人请求给付，而不得要求致害人赔偿。
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第二节、强制汽车责任保险制度
一、概述
1、定义：强制汽车责任保险也称法定汽车责任保险，是国家或地区基于公共政策的考虑，为维护社会大众利益，以颁布法律或行政法规的形式实施的汽车责任保险。
2、目的：是为了保障交通事故受害者获得合理的基本保障。
3、分类：
车辆保险与理赔
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（1）绝对强制汽车责任保险：是汽车所有人或驾驶员，在领取汽车牌照或驾驶执照之前，必须投保法定最低额的汽车保险，或依法提供担保或保证金。
（2）相对强制汽车责任保险是指汽车所有人或驾驶员，可以自由选择投保汽车责任保险，但如果汽车所有人或驾驶员曾经发生过交通事故造***身伤害，或严重违反交通规则，就必须投保汽车责任保险或提供保证金，否则吊扣汽车拍照或驾驶执照。
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二、强制汽车责任保险的特征
1、强制汽车责任保险具有强制性；
2、强制汽车责任保险对第三者的利益具有基本保障性：
（1）直接追诉；
（2）求偿权不受保险单条款的限制；
（3）故意损害也可以求偿；
3、强制汽车责任保险具有不可选择性；
4、强制汽车责任保险的保险基金由政府专门管理与使用。
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5、强制汽车责任保险以无过失责任为基础；
6、强制汽车责任保险具有公益性。
第三节、从车主义与从人主义的汽车保险制度
一、从车主义的汽车保险制度
1、从车主义的汽车保险制度及其费率影响因素
定义：指在制订汽车保险法规和厘定保险费
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时，以考虑汽车本身因素为主，考虑人的因素为辅的一种汽车保险制度。
影响因素：
（1）汽车的使用性质：汽车的使用性质不同，对其行驶里程、使用频率、耗损程度，以及技术状况都有不同程度的影响。
（2）车型：车型大小与发生事故的危险有直接关系；
（3）汽车的使用目的
（4）汽车的厂牌型号
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（5）车龄或汽车的实际价值
（6）家庭或车主拥有的汽车数量
2、从车主义的汽车保险制度的缺点
（1）强调了车的因素，忽视了人的因素；
（2）保险费的负担不合理，无法调动驾驶员的积极性；
（3）无法限制安全性能差的汽车使用
二、从人主义的汽车保险制度
1、定义：指在制订汽车保险法规和厘定保险
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费率时，以考虑驾驶员因素为主，考虑车的因素为辅的一种汽车保险制度。
2、费率影响因素
（1）驾驶员年龄或出生日期
（2）驾驶员的性别
（3）驾驶员的职业
（4）驾驶员的婚姻状况
（5）驾驶员的驾龄
（6）驾驶员的事故记录
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（7）驾驶员的吸烟、酗酒等生活****性
（8）附加驾驶员数量
3、特点
（1）充分考虑了人的因素，易于调动驾驶员的积极性，具有奖优阀劣的功能；
（2）保险费的负担比较合理；
（3）可以限制安全性能差的汽车泛滥。
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