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文档分类:研究报告

河南金融业形势分析与预测.docx


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文档介绍:
河南金融业形势分析与预测
 
   
 
 
 
 
 
 
 
     
 
 
 
 
 
金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。河南省委、省政府高度重视金融业发展,从多策并举到实施“金融豫军”战略,坚持“着眼未来、面向全国、服务中原”的原则,积极融入全国经济金融格局,加快推进“金融豫军”快速崛起,近年来全省金融业取得了快速发展,已经成为河南省发展的支柱性产业。
一 河南金融业发展情况
近年来,河南省金融业保持了快速发展,金融业增加值不断攀升,金融业占第三产业和全省生产总值的比例不断提高。2016年,金融业增加值达到2253.67亿元,占第三产业增加值的比重为13.4%,占全省生产总值的比重达到5.61%(见图10-1)。
(一)金融运行的基本情况
2011~2016年,河南省金融运行总体平稳,存贷款保持较快增长,融资结构加快调整,融资成本下行,金融改革创新力度加大,风险抵御能力增强,金融支持实体经济重点突出。截至2017年11月末,全省金融机构本外币各项存款余额为60527.5亿元,同比增长9.1%,其中,人民币各项存款余额为59380.0亿元,同比增长9.3%。金融机构本外币各项贷款余额为42455.3亿元,同比增长15.4%,其中,人民币各项贷款余额为41566.0亿元,同比增长14.9%。2017年1~10月,全省社会融资规模增量为6139.3亿元,居中部6省第2位,占全国社会融资规模增量的3.7%。其中,对实体经济发放本外币贷款增量为4958.8亿元,同比多增412.2亿元,占全省社会融资规模增量的80.8%,高于全国平均水平8.1个百分点。
图10-1 河南2005~2016年金融业增加值及占全省生产总值的比例
(二)金融业发展的特点分析
1.银行业保持较快发展
(1)金融机构存贷款余额稳步增长
如图10-2所示,2011~2016年,随着住户存款、广义政府存款的持续拉动,以及房地产稳增长措施的推动,河南省银行业金融机构存款继续保持增长态势。截至2016年,全省金融机构存款、贷款余额分别达到53977.6亿元和36501.2亿元,分别是2011年的2.03倍和
2.09倍,年均增长速度分别达到15.2%和15.8%。从贷款投向看,2016年贷款主要投向个人住房消费以及政府背景的基础设施领域,个人中长期消费贷款、非金融企业及机关团体贷款分别同比多增1159亿元和258亿元。
图10-2 河南2011~2016年金融机构人民币存贷款余额
(2)银行业机构利润水平总体平稳
2011~2016年,河南省银行业机构利润能力总体稳定,但受到利率市场化的影响,整体利差空间逐渐缩小,净利润在2015年达到高点后,2016年有所回落。如图10-3所示,2016年,全省银行业机构累计实现盈利668.8亿元,比上年同期减少12.7亿元,同比下降1.86%。其中,法人机构资本利润率为15.3%,较年初下降0.5个百分点。2016年,全省农信社系统加快推进改革进程,资本实力进一步增强。2016年末,全省法人银行业金融机构资本充足率为12.0%,较年初上升0.4个百分点。拨备覆盖率为119.1%,较上年同期上升31个百分点,其中农合机构拨备覆盖率为97.7%,较年初上升27.6个百分点。2016年,银行广义信贷中的债券投资、股权及其他投资持续增加。12月末,金融机构债券投资余额同比增长45.4%,股权及其他投资余额同比增长75.2%。
图10-3 河南2011~2016年银行业盈利情况
(3)金融机构利率水平持续稳定
2011~2016年,在国家推进利率市场化的影响下,总体利率水平有所下降。2015年至今,河南省存、贷款利率水平趋于平稳,货币政策工具的引导作用显现。随着基准利率下调效应的逐步释放,2016年河南省金融机构整体利率水平趋于稳定,存款利率上浮幅度基本在基准利率的1.3倍之内,总体贷款利率水平同比略有提高,作为支农、支小主力军的地方法人机构,其贷款利率同比下降,表明再贷款等政策工具引导降低薄弱环节融资成本的作用显现,2016年,全省贫困县累计发放扶贫和支农再贷款100.2亿元,金融机构使用扶贫再贷款资金发放的贷款加权平均利率为4.2%,低于同期使用自有资金发放贷款利率5.8个百分点。
(4)不良贷款增速逐渐放缓
2011~2016年,河南省金融机构不良贷款余额呈现出先降后增的“V”形态势,2014年不良贷款余额和不良率达到底部后,于2015年有较大幅度的增加。随着各金融机构加强对不良资产处置力度,
2016年不良贷款增速有所放缓。截至2016年末,全省银行业金融机构
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