怎么选择合适房贷.ppt

近期,国家对于二套房贷的紧缩,导致如果房贷利率再次上调怎么办?为你列出十种市场流行的房贷产品,供你挑选。“固定利率”房贷适合稳健购房者和投资一族 固定利率房贷是指消费者在签订购房贷款合同时,即选择固定利率贷款,也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动(上调抑或是下降),借款人都按照固定的利率支付利息,不会随市而变。 其最大的特点,就是能让客户锁定未来的利率风险,利率不随物价或其他因素的变化而调整。因此,它最适合的人群是那些预期利息处于上涨周期、想规避升息风险的房贷客户;以及那些希望长期获取稳定租金回报或是以租养贷的购房者。不足的地方: 一是固定利率房贷期限较短,最长期限仅为10 年。对于当前资金实力较弱的购房客户来说,因月供数额多、还款压力大而不太适用。主要的风险:一旦利率水平走低,在房贷利率固定的情况下,也可能多支付利息。双周供”房贷适合有多份高收入来源者双周供房贷,就是按揭贷款的还款方式从原来的每月还款一次改变为每两周还款一次,每次还款额为原来月供的一半。由于一年有52 周,还款就要26 次,等于要归还13 个月的月供。可见,双周供本质上是加速偿还本金,减少贷款本金占用的一种产品;在减少还款时间的同时,利息支出也相应地降低。其最大的优点,就是节省相当可观的利息支出,贷款利息可节省两成以上。根据相关机构测算,此还贷方式缩短还款期限可达6年或更长,% 以上。 双周供主要适合那些收入相对稳定、自有资金较为充裕、希望缩短还款期限的购房者。钟先生是一个企业的会计主管,同时又利用业余时间帮助另一家企业处理会计业务,因此每个月就有双份的收入入账。去年购房时,他根据银行的建议,申请了双周供房贷,每月还款两次,因此节约了不少钱。 另外,还要注意的是: 由于双周供房贷一年还款26 次,容易因遗忘等因素造成逾期;一旦逾期,将被计收复利和罚息。宽期限”房贷适合倾力购房者 宽期限房贷发放后,在合同约定的时期内,借款人只需每月支付利息,暂不归还贷款本金。待宽限期结束后,对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。宽限期有1年(12 期)、2年(24 期)、3年(36 期)等不同。 例如,购房者申请50 万元、10 年期贷款,如果申请宽限期1年,则贷款期限为11 年(10 年+1 年),贷款发放日为2006 年11 月15 日,则宽限期自当日起算,12 月20 日首次付息,2007 年12 月20 日最后一次付息。期间,借款人只付息,不还本。一年12 期满后,借款人开始还本付息,每月还款额大幅增加。这种还款法因能大大减轻前期还款压力,特别适合购房时用完积蓄,又要装修、举办婚礼等资金实力不足、而后期收入前景看好的购房者。有一点不足的是: 因前期不归还本金,在后期每月归还的贷款本息将比普通的还款法多,也就是说要支付更多的利息。轻松安居贷适合初次置业的年轻人 属于宽期限贷款的改良品种。这个房贷新品的最大特点,就是借款者可确定两个阶段归还本金。客户将整个还款期限分成两个阶段,第一阶段最短1年,最长3年;第二阶段为整个还款期限的余下部分。客户可自由确定第一个还款阶段归还的本金金额,最低可设为100 元,剩余本金将在第二阶段偿还完毕。最大的好处在于,还款初期借款人可以根据自己的实际情况,确定归还本金的数额,大大减轻还款压力。另外,相关银行还对办理贷款的客户推出优惠措施,减免相关的评估费、公证费和保险费。此还贷方式的适用对象,主要是首次置业、工作时间短、具发展潜力的年轻人,以及其他需要在贷款初期减少还款压力的优质客户。 但需要注意的是,轻松安居贷因第一阶段减少了本金归还的金额,在后一阶段每月归还的金额将比普通的还款法多,这就注定要支付更多的利息。“直客式”房贷适合节省费用一族 它是指银行直接把购房款贷给购房者,开发商对一次性付清房款的折扣优惠,这种让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷折扣相当可观,一般是房价的3% 。例如一款加在一起的总房款一次性付给开发商的贷套总房价为70 万元的商品房,使用直客式款模式。直客式房贷的最大好处就是能享受房贷, 万元。另外,总购房款下降,相应的税费也会跟着减少,如大修维修资金、契税等。此外,由于省去了开发商指定律师的审核购房者资格环节,还节约了律师费。有一点不足:申请门槛比较高。购房者能不能享受到直客式房贷不仅要看个人条件是否满足,还要看中意的楼盘是否也满足银行的要求。目前,银行较倾向于公务员及事业单位工作人员办理直客式房贷。“按揭开放账户”房贷适合私营企业主 按揭开放账户贷款是将客户的按揭贷款账户与存款账户关联,当存款账户中的余额高于约定的额度(银行规定贷款人约定存款余额不能低于1万元)时,客户便可以委托银行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款;