企业融资的途径与办法(ppt 84页).ppt

企业融资的途径(tújìng)和方法
第一页，共85页。
企业(qǐyè)融资的途径和方法
第一节 银行(yínháng)借贷融资
第二节 证券市场融资
第三节 租赁融资
第二页，共85页。
第一节 银行借贷(jièdài)融资
商业银行贷款及融资
流动资金贷款
性质：是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的本外币贷款。
期限(qīxiàn)：
临时贷款：不超过3个月；
短期贷款：不超过一年；
中期贷款，不超过3年
贷款方式：
信用贷款，担保贷款。担保贷款根据担保内容分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
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股票质押贷款：最长6个月。
质押贷款率=贷款额/质押股票市值≤60%（工商银行）
质押股票市值=质押股票数量×前七个交易日股票平均收盘价
短期周转贷款、短期循环贷款
短期循环贷款：客户与银行一次性签定循环借款合同后，可以按照合同额度，在有效期内多次提款、逐笔归还、循环使用借款，不需每次申请，节约时间和融资成本。
短期周转贷款：逐笔申请、逐笔审贷
出口退税质押贷款
出口企业将产品出口报关申报退税后，以经国家税务部门审核确定的应退未退出口税款作质押，向银行申请短期流动资金贷款。
好处：可享受(xiǎngshòu)国家60％的贴息优惠，资金成本低廉。
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国内买方信贷
银行(yínháng)向买方企业提供的流动资金贷款。依据买卖双方签订的销售合同。
流程
银行(yínháng)目前主要对优质客户提供此类贷款。如工商银行(yínháng)主要为效益非常好的通讯运营商买方企业提供买方信贷
买方(mǎi fānɡ)
卖方(mài fānɡ)
银行
2、向银行提出对买方贷款申请。提交销售合同
3、向银行提出借款申请
4、审查买方企业情况
1、签订销售合同
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出口押汇业务(Export Bill Purchase)
应出口商要求向其提供以出口单据为抵押的在途资金融通。目前主要是中国银行办理
好处：
1，加快资金周转——在进口商支付货款前，就可以提前(tíqián)得到偿付，加快了资金周转速度；
2，简化融资手续——融资手续相对于流动资金贷款等简便易行
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应收账质押贷款
客户用其销售商品或提供劳务等形成的应收帐款作为质押，向银行(yínháng)申请借款。目前主要是城市商业银行(yínháng)办理
优势：以应收帐款质押，提高资金流动性，解决企业融资问题
一般要求：付款人是实力强、信誉好、管理规范的优质企业。如电力企业。
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固定资产贷款
是用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款
期限大于3年。一般为10年。还款方式多样。采取担保方式。
内容：基本建设、技术改造、科技开发、商业网点
房地产贷款
内容：用于房产或地产开发经营活动有关的贷款。主要分为(fēn wéi)住房开发贷款、商业用房开发贷款及土地开发贷款，期限最长一般不超过3年。
采取抵押或质押方式。适用于房地产开发商。
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其他贷款
并购贷款
针对企业在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务(zhàiwù)重组中产生的融资需求而发放的本外币贷款。
目前工商银行提供此项贷款
外汇转贷款
外国政府及金融机构（贷款人）向我国借款人提供并由国内商业银行转贷的贷款。
特点：
利率较低，％－％，有的甚至为无息
期限较长，一般在10－40年间，并含有2－15年宽限期
贷款的对象、用途、金额、期限、利率等均由贷款人决定
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