个人征信系统的现状与策略.doc

: .
个人征信系统的现状与策略
一、个人征信系统运行的基本情况个人征信系统自 2006 年开始 正式运行，应用范围越来越广。
据统计，截至 2008 年年末，央行的征信系统数据库已覆盖全国， 并为 1447万多户企业和 64 亿自然人建立了信用档案。
经过一段时期的运行 , 个人征信系统被公认为不仅有力推动了各 大商业银行个人业务的开展，并且提高了该项业务的风险防范能力。
许多银行， 特别是一些股份制商业银行， 很重视使用个人征信系 统。
目前，银行业各金融机构已将查询个人征信系统作为审办信贷业 务必不可少的环节。
二、个人征信系统运行中存在的问题个人征信系统在规范信贷行 为、防范信贷风险、提高社会诚信度等方面发挥了积极的作用， 但是， 目前个人征信系统运行中还存在一些问题需要改进和完善。
具体表现为第一，信息数据缺乏准确性。
一是信息核实不尽力， 如有的银行未审核信息提供者提供的信息 的真实性就制作信用报告， 有的银行在报送个人信用信息前未尽核实 义务将已经偿还贷款的信息作为未偿还信息报送或将未发生的贷款 信息上报。
二是信息收集不完整， 信息片面、 不完整或者存在重大遗漏导致 不能全面反映信用情况， 可能使人对消费者的信用状况产生重大误解， 造成对个人信用权的侵犯。
三是信息更新不及时，没有及时将相关信息采集到征信系统中， 不良信用数据经过法定期不及时删除， 不能实现实时跟踪， 难以反映 最新信用状况。
第二，未尽提醒和告知义务。
部分商业银行在贷后管理过程中， 对客户逾期还款还息， 没有尽 到提醒和告知义务。
比如，有的银行系统升级，自动扣款账号发生变化， 未妥善衔接， 也没有及时通知客户， 而形成逾期； 有的银行加息后也未及时通知借 款人，