61储蓄存款和商业银行.ppt

1978
1985
1995
2003
2007

(亿元)
我国城乡居民储蓄存款情况
110695
45万亿
2011
172534
储蓄存款是我国居民目前最主要的投资方式
2、储蓄存款的收益
—— 利息
利息是人们从储蓄存款中得到的收益，它是银行因为使用储户存款而支付报酬，是存款本金的增值部分。
（2）利息的决定因素：（存款利息的多少与什么有关系？）
（3）利息计算公式：
利息＝本金×利息率×存款期限；
（4）存款利息要按国家规定的税率缴税（2008年10月30日起暂免征收利息税）
主要是本金、存期和利率水平；
（1）利息的含义：
了解：我国自1999年11月1日起，对储蓄存款利息所得恢复征收个人所得税，税率为20%；2007年8月15日起，由20%调减为5%；2008年10月30日起对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。
情景探究二：
张阿婆的这15万元该采用什么样的形式存入银行呢？请你为阿婆出个注意，并说明你的理由。
3、储蓄的种类
①活期储蓄
是储户可以随时存人和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年6月30日为结息日。
②定期储蓄
是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。
目前我国定期储蓄中最常用的形式是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等具体形式。存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。特点：存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高
比较活期存款定期存款的特点
活期储蓄
定期储蓄
流动性
收益水平
风险程度
共同特点：低风险、低收益。
活期储蓄：流动性强、灵活方便、收益低
定期储蓄：流动性较差、收益比活期储蓄高，但一般低于债券和股票
强
较低
以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值的风险。
较差
高于活期储蓄，但一般低于债券与股票
以银行信用作担保，较安全，风险较低。但存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险。
1、商业银行的含义及组成
(1)含义（业务、经营目标） ：
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
二、我国的商业银行
商业银行是企业
(2)组成：
我国商业银行以国家控股银行为主体， 是我国金融体系中最重要的组成部分
(是吸收存款最多的金融机构)
◆吸收存款的两个主要来源？
A、企事业等单位的存款；
B、城乡居民的储蓄存款。
(职能)
①存款业务
基础业务
想一想：
为什么把存款业务
作为基础业务？
它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。（存款是银行对存款客户的负债。）无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。
②贷款业务
主体业务
商业银行盈利的主要来源。 银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用
（其它利润来源：结算服务费及其它服务费)
按照贷款的对象和用途，可划分为工商业贷款和消费贷款。
注意：发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性、效益性。
③办理结算
讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好？
是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行收取一定的服务费用。
④其他业务：债券的买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
⒈了解中国人民银行。(性质:政府机关。职能:依法制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理;发行人民币;经理国库;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
⒉商业银行的作用有哪些？Ｐ５１
⒊利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。
知识拓展
第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生
产顺利进行的纽带。
第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。
第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。
调节器
3、 商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用：
聚宝盆
气象站
存款利率变动对经济的影响：
存款减少
利率下调
流通中的
货币增加
贷款利率下降
生活消费支出相对上升,其他投资相对增多
贷款利率变动对经济的影响：
贷款增