客户风险信息共享管理办法.doc

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XXX农村信用合作社联合社
客户风险信息共享管理方法
第一章 总 那么
第一条 为推动客户风险信息共享工作，标准客户风险信息统计数据报送流程，保证数据质量，切实防范和化解客户大额信贷集中度风险，促进XXXX〔以下简称联社〕信贷业务的开展，保障借款人和担保人信用信息的平安和合法使用，按照内蒙古银监局?辖内银行业金融机构客户风险统计数据报送方法?和?内蒙古银监局客户风险信息共享工作实施方案?的有关规定，特制定本管理方法。
第二条 辖内各信用社、营业部〔以下简称各社部〕负责客户风险信息共享数据的采集、统计及上报工作。
第三条 联社信贷管理部负责客户风险信息共享系统的运行、数据录入、查询和管理工作。
第二章 平安管理
第四条 客户风险信息共享系统的平安管理应符合金融机构计算机信息系统平安保护工作的有关规定，任何单位和个人不得非法登录客户风险信息共享系统界面。
第五条 客户风险信息共享的用户名和口令有专人保管，并且定期更换口令，并配有专人负责对系统计算机的定期杀毒、检查和维护，确保系统正常运行。
第六条 操作员在登录客户风险信息共享系统界面后，确定需要长时间离开时，必须退出系统界面，方可离去，如需要调离岗位的，必须在有关负责人员的监视下办理交接手续，并尽快协助新上岗人员熟悉相关业务，保证可以熟练操作的情况下方可离岗。
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第七条 客户风险信息共享系统的所有操作应严格按照内蒙古银监局的有关规定进展，在正常工作时间内应保障客户风险信息共享系统的正常运行。
第三章 客户信息审核与管理
第八条 各社部在报送客户风险信息前应审核以下主要内容：
一、采集的数据是否存在异常。对总资产、总负债、授信额度及贷款余额为零或其他异常、贷款明细中单笔贷款金额如为零、零售贷款违约天数异常〔如超大数据〕等情况要做重点审核
二、对企业客户出现无证件现象应严加审核。
三、对本期报送的大客户数、违约法人客户和违约个人客户数与上期相比增减变动较大的要分析原因并说明。
四、大额客户的根本信息的完整性、合理性要重点审核。包括：法定代表人、证件类型与代码是否匹配、证件代码是否合理、股东、关联企业及担保人名称是否标准、证件类型与代码是否匹配〔如名称为自然人名称、证件类型为法人代码、证件号码为身份证号码〕等。
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五、客户名称应全部为全称，应与企业公章一致，客户代码是否符合编码规那么。
六、审核法人注册地、行政区划代码是否准确、标准和匹配。绝对不允许出现统计的数据中有其他异常、不完整、不标准现象的发生。
第九条 各社部所收集的企业相关信息数据只用于客户风险信息共享之用，绝对不得向第三方提供。
第十条 信息录入人员在录入信息数据前，应认真审核信息数据的准确性。
第十一条 对于人工审核或系统校验出现问题的客户信息，联社录入人员要予以登记，并通知基层上报人员及时修改，问题严重的要直接追究报送人员的责任，并给予经济处分。
第十二条 各社部报送人员要严格按照规定的报送时间及时上报。不准成心拖延、隐瞒不报、漏报现象的发生。
第十三条 各社部应指定专人负责此项工作的数据审核及上报。
第十四条