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Moneywise ?理财实务案例分析 2004 年11月傅晓丹 Moneywise ? 简单理财需求案例(一) 王女士: 我的家庭月收入是 3500 。想存点钱。可是钱在手里就花掉。所以我想在离单位近一点的地方再买一套房子。房价是 80000 。十年还清。全部贷。我的家庭月消费是 1500 。可行不? Moneywise ? 简单理财需求案例(一) 分析: 如果贷款 8万元,采用等额本息的还款方式,每个月需要支付 元,占王女士家庭月总收入的 % 。应该说这一月供水平是完全能够承担的。 Moneywise ? Moneywise ? 简单理财需求案例(一) 其实,长期贷款的利息支出是很多的。一般来说,尽量少的贷款是明智的选择。在还贷支出上, 40% 是合理的上限。因此,如果王女士的收入稳定,建议可考虑 8年的按揭,月供为 元,占王女士月总收入的 % , 能够节省部分利息支出。 Moneywise ? 简单理财需求案例(二) 李小姐: 我是一个很重视教育的人, 因此想咨询一下关于教育投资的问题, 我现在还没有小孩, 我想问的是如果想从现在投资教育方面的资金的话, 应该如何进行这部分的理财呢? Moneywise ? 简单理财需求案例(二) 答复: 从目前国内的情况看,有人做过测算,在东部发达地区供养一个孩子从幼儿园到大学毕业,总共需要大约10万元人民币。(幼儿园 3年学费 ,小学 ,中学 7年3万元,国内大学 ) 由于大学费用是教育项目中最昂贵的一项,也是以后毕业生就业的基本门槛,下面我们就主要以大学教育为例,来说说如何进行教育理财。 Moneywise ? 简单理财需求案例(二) 一般来说,一个 Education investment plan 包括以下这些步骤: 1、了解目标大学当前的费用水平这是最基本的步骤,设定你孩子的目标大学,比如清华大学或者美国 MIT (麻省理工),了解当前的学费、住宿费、生活费及其他杂费等总共需要多少钱。 2、假设一个费用上涨的比率设定一个包括通货膨胀率在内的费用增长率,来测算若干年后入学时需要的费用。按照我国当前的情况, 估计今后国内大学教育费用的上涨幅度至少会有 10% 。 Moneywise ? 简单理财需求案例(二) 3、计算不同投资方式下达成目标所需要投入的资金增长率为 5% 的情况下,不同时间入读美国大学的费用预算 Moneywise ? 简单理财需求案例(二) 如果是国内大学,以现阶段大学费用 4万元计算,考虑 10% 的费用增长率, 18年后约需要 22万元。为实现这一目标,准备教育基金可以包括两种办法:一次性投资或者分期投资。如果是一次性投资,假设能获得 8% 的收益率,则当前应当投入 万元。同样的收益率,采用每年定期投入的方式,则每年应当投入 5900 元。