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文档分类:金融/股票/期货

家庭个人理财规划书介绍.doc


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家庭个人理财规划书介绍
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家庭个人理财规划书介绍
理财规划书
理财规划书的假设前提
本理财规划的计算均基于以下假设条件:
(一) 年通货膨胀率为 3.5%
通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象, 通货膨胀将导致您
手中的货币的实际购买力下降。 反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。 我国
经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。 今年我国经济下行压力
较大,经济增长预期下降, 伴随着的是 CPI 等指数的上涨。 根据统计局公布的第三季度经济运行状况,将今年的年通货膨胀率预定为 3.5%。
(二) 定期存款的年利率为 1.5%
根据央行于 2015 年 10 月 24 号的最新政策,我国再次降息降准。目前我国定期一年期存款利率为 1.5%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段,因此银行存款利率作为货币市场工具时,通常视为“无风险利率” 。
(三) 货币市场基金年收益率为 4%
货币市场基金主要投资于短期债券, 央行票据,债券回购, 大额存单等具有良好流动性的货币市场工具, 《货币市场基金管理暂行规定》规定,货币市场基金投资组合平均剩余期限(久期)不得超过 180 天。货币市场基金投资成本低,时很好的短期资金理财产品。 近期由于央行持续的降息降准, 加大了现金流。 令货币市场基金的收益率下降。
(四) 债券年收益率为 3.5%
现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债, 凭证式国债主要在银行柜台购买, 记账式国债在深, 沪证券交易所交易。 所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于, 尤其是企业债券, 在本理财建议书中, 为了您的财务安全和理财目标的可实现性,我们宝石的假设债券投资年收益率为
3.5%
(五) 股票型开放式基金年收益率为 30%
股票型基金投资对象具有多样性, 由于易受股票市场的波动影响, 具有较大的风险,但其收益率则相对较高。 我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。今年国内宏观形势和金融态势来看,股市出现了较大的波动,同时各
种政策的出台,规范市场,使市场在将来有一个良好的预期。所以,我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为 30%。
目录
一、家庭基本情况和现状分析 3
二、家庭现状分析 5
家庭个人理财规划书介绍
家庭个人理财规划书介绍
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家庭个人理财规划书介绍
三、理财目标 6
四、理财规划 6
五、调整后的财务状况 8
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