担保行业风险防控及案例分析.ppt

在风险控制中成长 --风险防控及案例分析暨突发事件应急处置与重大风险事故的报告
2011年12月
担保行业依然是一棵小树苗
相信在大家的共同努力下，将会成为一棵参天大树
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目 录
一、风险概述
二、风险防控措施
三、案例分析
四、突发事件应急处置
五、重大风险事故报告
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一、风险概述
风险的定义：
学术界对风险的内涵还没有统一的定义，由于对风险的理解、认识程度、研究角度的不同，不同的学者对风险概念有着不同的解释。

从经济学角度讲，风险一般是指对未来的消极结果或损失的潜在可能。这一定义包含两层含义：一是未来结果的不确定性；二是损失的可能性。
一、风险概述（续）
风险要素：
风险因素、风险事件和风险结果是风险的基本构成要素。
风险因素是风险形成的必要条件，是风险产生和存在的前提，包括有形因素如物质条件、无形因素如道德品行等。
风险事件是风险因素没有被有效管理控制从而导致风险结果的事件，它是风险存在的充分条件，在整个风险中占核心地位。同时，它也是连接风险因素与风险结果的桥梁，是风险由可能性转化为现实性的媒介。
风险结果是风险事件发生后所造成的影响或损失，包括直接损失如资金被挪用无法追回、间接损失如声誉形象受损等。
风险与损失
风险与损失两者有着密切的关联关系。风险是损失的条件，损失是风险的结果，但有风险并不必然造成损失。
风险通常采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，但绝对不等于损失本身。
损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。
风险是一个事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。
一、风险概述（续）
风险既是损失的来源，也是盈利的机会。
盈利来自于对风险的有效管理和控制，高风险可能带来高收益。
一、风险概述（续）
风险管理
人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程就是风险管理。
一、风险概述（续）
风险种类
根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》、《巴塞尔新资本协议》、《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规，担保公司面临的风险主要分为以下几类：

信用风险是指借款人或交易对手无法按照协议条款偿还债务的可能性。它是威胁担保行业稳定性的最大因素。信用风险不仅包括借款人违约的可能性，还包括借款人信用状况或评级下降（信用评级下调）的风险。

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格等）的不利变动而使企业发生损失的风险。

操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件而导致损失的风险。