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保险科技背景下保险代理人职业发展策略探析
 
 
摘  要：保险科技的发展，逐渐替代了保险营销部分功能，%的保费收入。作为保险营销重要渠道的保險代理人，却面临着整体职业素质不高、流失率较高的问题，保险代理人职业面临着前所未有的挑战。本文提出提高保险代理人职业能力、制定其职业规划等保险代理人的职业发展策略，以便应对保险科技为保险代理人职业带来的冲击。
关键词：保险科技;保险代理人;职业能力
一、保险科技发展背景
（1）金融科技辐射到保险领域，演化为保险科技
保险科技由金融科技转化而来，将“互联网+”、“金融科技”广泛应用到保险中介、保险理赔、保险投顾领域。蚂蚁金服旗下蚂蚁保险，利用智能投顾功能，由机器人根据被保险人年龄，给出保险排序，智能推荐平台上的保险产品。2017年5月，蚂蚁金服推出车险分、定损宝。车险分是通过海量数据分析，精准刻画车主风险和画像，为车主提供车险标准分，帮助保险公司准确识别车主风险、推荐更适合客户的车险方案。定损宝则是利用人工智能模拟出车险定损流程中的人工作业过程，实现图像定损、自动高
效定损。腾讯金融云向保险行业给出行业解决方案;中国平安推出智能保险云;众安保险也即将向中小保险公司提供保险技术服务。
（2）保险科技为保险代理人职业代理的冲击
保险科技目前暂时由阿里巴巴、腾讯等老牌互联网科技企业领先，保险行业内部也逐渐退出保险科技服务，提升保险营销、保险理赔等方面的服务质量。保险科技在提高保险消费体验感的同时，也部分替代了保险营销功能。作为保险营销主要渠道的保险代理人，面临着前所未有的冲击。若保险代理人不能提高自身职业素质，终将被智能机器人所替代。
二、保险代理人职业现状
（1）保险保险人规模
根据原保监会2018年1月的信息披露，，。与之对应的是，，%。充分说明，保险业发展较快的同时，吸引了不少保险代理人员，同时保险代理人员的展业，也支持者保险业的发展。
（2）保险代理人的素质
2015年，原保监会取消了保险代理人资格考试，降低了保险代理人的门槛。根据《2017年中国保险行业人力资源报告》，保险代理人的学历水平不高，本科及以上学历的保险代理人仅占13%，也即绝大部分保险代理人为高中及以下学历。从事保险代理工作
3年以下的占50%，从事该工作5年及以上的仅有40%，说明半数保险代理人的从业经验并不丰富。35岁以下保险代理人主动流失的人群高达80%，说明保险代理人工作是一个需要社会资源、人脉的工作，一般的年轻人能够在该行业坚持下去，并拥有5年以上工作经验的很少。
（3）保险代理人薪酬
保险代理人与保险公司签订代理人合同，并非保险公司员工。虽然会接受保险公司专业培训，但没有底薪和业绩要求，只是按销售保险的业绩提成，计算薪酬。因此，保险代理人之间的薪酬差距很大。根据《2017年中国保险行业人力资源报告》显示，，。
综上所述，庞大的保险代理人群体，职业并不稳定，主要体现在没有底薪，仅靠业绩提成，员工流失率较高，年轻保险代理人留不住。保险代理人的素质并不高，体现为学历水平较低，没有