个人理财第十五章 理财程序.ppt

第十五章理财程序
学****目标：







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理财方案
理财就是根据客户的现有资产拥有、未来收支状况及风险偏好为基础，按照科学的方法重新配置资产、运用财富，从而更好的管理财富、实现理财和生活目标。理财核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配。
理财师理财的结果就是向客户提供所需要的理财方案
理财方案，是指理财师针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制订个人财务规划的具体方案，以帮助客户实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财方案的制订中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全和保障。
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理财过程包括六个步骤
⑴理财师与客户建立联系；
⑵收集客户的各项财务数据，明确客户的理财需求和目标；
⑶分析、评估客户的资信和财务状况；
⑷整合理财策略并向客户提出全面的理财计划或方案
⑸执行个人理财计划或方案；
⑹监控个人理财计划或方案的执行，并根据实际情形加以调整。
六个步骤构成的理财程序称为理财执业操作规范流程
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理财过程的具体步骤
第一步：明确现有的财务状况
第二步：理清自己的理财目标
第三步：甄选理财方法
第四步：清楚自己的风险偏好
第五步：制定并实施理财规划
第六步：再次评估和修正理财规划
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理财师与客户的信任关系
客户是理财师的衣食父母，相互间的信任是开展工作的基石。我国传统素有“财不露白”的****俗，理财师为客户服务乃至理财服务市场开拓的最大关键和症结所在，就是取得双方间的信任。
能否确立双方的互信关系，将关系到理财过程中资料数据的收集、理财落实、执行及反馈等一系列工作。涉及到双方关系的长久维持与发展。
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理财师需要了解客户信息事实性信息和判断性信息。前者通常是指某些关于客户的事实描述，如客户工资收入、拥有财富、年龄等；后者主要指带有主观性无法用数字表示的信息，包括客户性格特征、对风险态度、未来工作前景等。并由以上两类信息得出推论性信息。
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理财师面对客户需要询问话题
●是否真正细致了解客户的真实需求；
●自己提供的理财产品或服务能否满足客户的需求，必要时能否调整产品或服务来满足客户的特殊要求；
●提供金融产品或服务的质量能否为客户接受，质量能否像承诺的那样好；
●是否对客户的疑问和担心做出相应反应，能否直截了当地帮助他们解决这些疑问和担心；
●根据所提供产品和服务的价值，服务价格是否合理，在理财市场中是否具有竞争力；
●是否尽到了相关义务和责任，能否按时编制好客户需要的财务报告及其他资料；
●是否迅速并令人满意地解决好客户的投诉和存在问题；
●双方拟订合同中提出条款和条件是否合理，令双方满意。
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理财师与客户的沟通
理财师应该向客户说明的信息，主要有以下几个方面：①理财师的行业经验和资格；②个人理财方案制作的费用和计算；③个人理财过程和实施所涉及的其他人员——理财师的工作团队；④个人理财的后续服务及评估。
理财师有义务向客户解释有关的知识背景，帮助其了解个人理财的作用和风险，避免理财方案中可能出现某些不切实际的期望和目标。
(1)理财师向客户解释自己在整个理财活动中的角色和作用
(2)理财师向客户解释个人理财的整个流程；
(3)理财师根据客户的需要解释其他相关事项。
除了以上信息，理财师还应该根据客户的需要解释一些其他事项。如客户通常并不熟悉理财师的职业或还一无所知，一般都存在不少疑问，这就需要理财师能给予耐心解答
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