招商银行小企业信贷政策.doc

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附件2
招商银行小企业信贷政策
2012-01
招商银行小企业信贷政策
目 录


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政策目标6
基本风险原则6
政策适用7
小企业标准7
信用风险敞口限额7
风险定价8
风险定价原则8
风险定价策略8

目标市场9
非目标市场10
禁止介入类10

客户准入标准10
基本准入底线11
可接受标准11
集团客户规定11
异地客户规定12

授信管理标准12
基本底线12
可接受标准12
批量授信模式指引12

“1+N”供应商批量融资模式14
“1+N”经销商批量融资模式14



5. 区域投向指引17
长三角经济圈18
珠三角地区21
海区26



其他地区39
6. 授信产品政策指引39


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应收账款质押贷44
专业市场贷46
专业担保贷46
联保贷47
出口押汇业务48
信保融资业务48
福费廷业务50
7. 小企业信用评级政策50
小企业信用评级模型51
小企业信用评级流程51
小企业信用评级管理要求51
小企业债项评级52
8. 担保与风险缓释措施52
基本要求52
保证担保52
可接受的保证人52
融资性担保公司授信要求53
联保管理要求55
抵押55
抵押物的选择55
抵押物管理55
质押56
质物的选择56
质物价值的确定56

部分特殊担保和风险缓释措施56
存货抵（质）押56
仓单质押57
差额清偿/回购57
权证监管58
其他贸易融资风险缓释措施58
9. 风险预警58
关键风险事件58
风险事件的收集59
10. 风险分类与问题授信管理59
风险分类方法59
分类流程59
分类偏离度监测59

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问题授信管理59
问题授信59
问题授信的认定59
问题授信的处理59
11. 组合管理政策59
组合管理原则59
组合管理目标59
组合管理的实施59
限额的设置59
限额的执行59
组合分析、报告与监控59

区域政策的制定59
总行对区域政策的管理59

尽职免责59
零容忍事件59
不良容忍率59
14. 政策例外事项59
政策例外事项定义59
政策例外事项的管理59
15. 附则59

政策目标
确立小企业信贷业务在风险、投向管理的总体政策框架，推动小企业信贷业务健康发展；
明确我行小企业信贷业务的风险理念与管理方向；
建立我行小企业信贷业务在组合管理、风险定价、授信流程、容忍度等方面的基本政策；

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明确我行对小企业可接受的准入要求，风险资产标准，目标市场定位，区域与产品投向，建立定位于在细分市场的批量授信模式指引；
界定总行与区域政策的管理边界。
基本风险原则
我行小企业授