投资理财的选择学案.doc

投资理财的选择学案.doc一、基础知识梳理(背一背) 1.★【计算公式】利息= 本金× 利率× 存期利率有三种表示方法:年利率、月利率和日利率。它们的关系为:年利率=月利率× 12 (月)=日利率× 360 (天) 2.★储蓄存在风险的理由是存在通货膨胀情况下存款贬值及定期储蓄存款提前支取而损失利息的风险 3. 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务, 并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体, 是我国金融体系中最重要的组成部分。(四大商行:农业,交通,建设,工商;中国人民银行属于政策性银行) 4.★商业银行基本业务包括存款, 贷款和结算业务其中基础业务是存款业务; 主体业务是贷款业务 5. 存款利息的主要来源是银行贷款利息所得 6.★储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式储蓄存款债券股票商业保险区别特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益同在规避风险的途径收益方式存款利息债券利息股息、红利; 股票差价转移风险, 减少损失风险性小国债小;金融债券中等;企业债券大。最大较小都是有价证券;都是集资的手段;都是能获得一定收益的金融资产。 7.★股票是股份凭证(入股凭证),债券是债务证书。 8.★股票代表股东对公司的所有权, 包括取得股息, 参加股东大会等权利。股东购买股票后不允许向公司要求返还其出资。只能等破产清盘或转让股票 9. 股票高风险高收益的理由: 由于股票价格受到诸如公司经营状况, 供求关, 银行利率,大众心理等多种因素的影响, 使其带有很大的不确定性, 这使股票投资者有可能遭受损失, 价格波动的不确定性越大,股票投资的风险越大 10. ★股票收益来自于股息和红利收入(来自于企业利润); 股票价格上升带来的差价 11. ★债券按风险从高到低依次为:企业债券, 金融债券, 国债(政府债券,金边债券) 12. 国债安全性好是因为它以中央政府的信誉为担保,以税收为还本付息的保障 13. ★保险分为社会保险和商业保险。商业保险分为人身保险和财产保险两大类 14. ★社会保险大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担, 保障基本生活水平的保险; 商业保险建立在商业原则的基础上,是参与保险者个人意志的体现,完全由个人负担。只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。 15. 作为一个理性的投资者, 在选择投资方向时应该遵循五个原则:①要注意投资的回报率, 也要注意投资的风险性;②要注意投资的多元化;③投资要根据自己的实际情况, 自己的经济实力; 量力而行;④投资既要考虑个人利益, 也要考虑国家利益, 不得违反国家的法律法规; ⑤要诚信投资、合法投资二、判断改错: 1. 银行存款利率提高,储户的实际收益越多。 2. 树立良好的信誉和形象是企业一切经济活动的根本出发点 3. 由于银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,不存在任何风险。 4. 股票是筹资者发给投资者的债务凭证。 5 .一个新的消费热点的出现,往往会带动一个企业的出现和成长。 6 .在社会主义制度下,个人消费品分配的基本原则是以按劳分配为主体,多种分配方式并存7 .通过购买商业保险,投保人把风险转移给保险人,使自己所承担的风险损失降到最少。 8 .有限责任公司的最基本的特征是可以向社会公开募股集资。 9 .劳动者履行义务是维护劳动者合法权益的前提。 10. 储蓄存款没有风险。三选择题: 1.