贷款类业务操作流程图.docx

贷款类业务操作流程图
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第二章 贷款类业务操作流程
贷款额度
贷款额度维护
一、业务处理流程图
借款单位提出贷款及
相关资料

信贷部门审批
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N
是否符合授权规定
Y
6102 单位客户信息维护
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6101 个人客户信息维护

N

查询是否建立额户信息
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Y
3300 客户授信额度
维护
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3301 贷款额度录入
N
3302 贷款额度登
不发放 打印检核表复核
录撤回
Y
3303 贷款额度变动
核准后生效
核准
3305 贷款额度注
不发放
人工核准
N
3304 贷款额度查询
销查询
Y
打印注销表
3309 贷款指标维护
N
打印贷款指标
Y
3101 一般放款
通知书
二、业务处理流程说明
1. 信贷部门收到客户提交的有关借款资料后， 按照信贷管理制度要求办理审批手续， 经
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审查同意后放款。 未建立客户信息的， 柜员启动 “ 6102 单位客户基本信息维护” 或“ 6101
个人客户信息新增 / 查询 / 更改 / 删除” 交易建立客户信息。 若客户在我行未开立单位结算账
户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“ 单位活期存
款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号” 、“自动扣款账号”
等栏位。
2. 根据业务管理需要，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 1- 新
增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。当追加授信额
度时，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 3- 修改”，进行授信额度维护。如果通过“ 3300 客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户
授信总额度进行控制。对于不实行授信管理的客户，无需启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。
柜员启动“ 3301 贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提
示进行授权。 提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。 在未核准前， 因故需撤回已建立额度时，柜员启动“ 3302 贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“ 1- 客
户撤回”、“2- 本行婉拒”、“ 3- 暂缓再议”、“4- 撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进
行 B 级柜员授权。 在未核准前， 因故需要修改贷款额度的， 柜员启动 “ 3301 贷款额度录入”交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“ 3304 贷款额度维护”交易进行有关栏位的修改。
柜员启动“ 3303 贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。
（ 1 ）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“ 3304 贷款额度维护”交易， 对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后， 打印
“贷款额度维护检核表” 。贷款开户或放款后，在“ 3304 贷款额度维护”中仅能修改“利
率依据方式” 、“利率加减符号” 、“利率加减码” 、“额度期限截止日期” 、“合同到期日期” 、“清偿截止日期” 、“展期”标志等栏位。
（ 2 ）如需对贷款额度进行注销， 启动“ 3305 贷款额度注销查询” 交易，功能选择 “ 2-注销”，相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印贷款额度注销表。贷款开户或放款后，贷款额度无法注销。
（ 3 ）柜员启动“ 3304 贷款额度维护” 、“ 3305 贷款额度注销查询”交易进行贷款额
贷款类业务操作