第12讲-贷款项目评估.ppt

课堂纪律
保证出勤：缺课达5次者取消考试资格
按时上课：不迟到，不早退，迟到/早退达3次者算一次旷课
课堂上认真听讲，保持课堂安静，不得私下交谈、吃零食、睡觉
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第11讲 贷款项目评估
概述
项目非财务分析
项目财务分析
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概述

项目概述
项目：在一定约束条件下（时间、资源），具有明确目标的一次性任务。如修建一条高速公路、安排一场演出、策划一场婚礼、进行工厂的现代化改造、主持一次会议等…….
投资项目：在规定期限内完成开发目标而规划的投资、政策及机构等活动的综合体。
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概述

《项目融资业务指引》中的对项目融资的定义
贷款用途通常 用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对再建或已建项目的再融资；
借款人通常为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；
还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
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概述

项目流程
启动阶段
项目
建议书
可行性
研究报告
项目评估
项目审批
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概述

贷款项目评估
含义：以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策有关规定，结合项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价。
贷款项目评估不同于项目可行性研究。
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概述
项目成功，需满足以下条件：
能赚钱
被国家所允许或支持
资源允许
地
生产资源
资金
环保
技术
人
风险控制
必要性
配套条件
配套条件
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概述

项目建设必要性
项目建设配套条件
项目技术
借款人及项目股东情况
项目财务评估
项目担保及风险分担
项目融资方案
银行效益
非财务评估
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概述

要求
重点评估项目的财务效益。
评估财务效益前，必须对项目的建设、生产、经营、销售等方面进行全面评估。
组织
银行+有关专家+有关技术人员
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概述

剔除非客观因素，真实评价项目。
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