沃尔夫斯堡声明监察、审查及搜寻.doc

沃尔夫斯堡声明监察、审查及搜寻.doc沃尔夫斯堡声明 - 监察、审查及搜寻
序言
沃尔夫斯堡金融机构组织 (沃尔夫斯堡组织 )1已经制定《私人银行业全球防止洗黑钱指引》、《沃尔夫斯堡制止向恐怖主义活动提供资助声明》 以及《沃尔夫斯堡防止代理银行洗黑钱原则》，说明有需要适当监察各项交易与各类客户， 以识别潜在的不寻常或可疑活动及交易，以及有需要向主管当局汇报此等活动及交易。 但这些指引、声明及原则并未订定以风险为评估基础的程序， 用于处理各项监察、审查及搜寻交易与客户的问题。沃尔夫斯堡组织现发出此份声明， 列明应予处理的问题， 使金融机构可以制定适当的监察、审查及搜寻程序。
沃尔夫斯堡组织承认， 一家金融机构整体面对的风险状况与其个别业务部门不同， 而个别部门的风险则视乎特定部门 (例如零售银行、私人银行、代理银行、经纪交易商部门 ) 从事的业务而定。 然而，必须确认任何监察、 审查或搜寻程序， 均限于查知具有可资识别的特点，且明显有别于合法行为的客户与交易。 由于洗黑钱分子及恐怖分子会通过营造合法气氛，采取所有可行方法试图掩饰其交易及账项， 故有时即使有办法分辨， 亦会难以辨清客户的好坏， 或交易是否可以接受还是可能属于违法。 但我们有责任在适当时推行各种程序、采用各种方法及使用各种资讯科技系统， 竭尽所能地设置各种有效率及有效力的程序及系统，以识别潜在的可疑活动。
定义
?实时审查 (审查 )：指在执行付款指示 (即电汇或转拨资金 )前审查或过滤付款指示，以防在违反制裁、禁令及其它措施的情况下提供资金。
? 追溯搜寻 (搜寻)：指识别特定的已完成交易，以及现有及已结束之户口。
?交易监察 (监察 )：指在执行交易后对交易进行监察， 以便识别不寻常的交易， 包括监察单笔的交易，以及交易的流动情况。
1 沃尔夫斯堡组织包括下列主要跨国金融机构：荷兰银行、西班牙国家银行 ( Banco Santander Central
Hispano .)、东京三菱银行、栢克莱银行、花旗集团、瑞士信贷集团、德意志银行、 高盛、汇丰、
摩根大通、法国兴业银行、瑞士银行。
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金融机构的任务
金融机构必须设有适当的程序，来识别不寻常的活动，以及不寻常活动或交易的模式。由于不寻常的交易、 模式或活动不一定在所有情况下均有可疑， 金融机构必须有能力分析及判断有关活动、 模式或交易究竟是否可疑， 是否属于潜在的洗黑钱活动或其他可疑活动。凡可疑的活动、模式及交易，均须根据当地法律、规例或规则向主管当局汇报。
监察经金融机构进行的账项活动及交易流程， 乃是确保完成此项任务的方法之一。 金融机构应该设置多种适当的程序， 可根据政府主管机关提供的名单， 来审查各种付款指示，以便查清多种情况， 包括牵涉恐怖分子或资助恐怖主义的活动等。 金融机构应该迅速响应政府主管机关提出的搜寻要求。
以风险为基础的查核方法
传统以来，部分政府机关就监察、 审查及搜寻而颁布的法律、 规例及规则，并未包含以风险为基础的查核方法。