银行柜面业务100问培训资料全.docx

word
word
1 / 74
word
运营业务100问
一、根底知识类
1、业务办理完毕，客户不会签字，如何处理？可以代理吗？
解答：
假如本人办理业务完毕，客户不会签字，可以通过摁手印的方式进展确认。可以代理，假如代理人办理，按相关代理业务要求执行。
制度依据：
〔1〕《最高人民法院关于适用〈中华人民某某国合同法〉假如干问题的解释〔二〕》第五条“当事人采用合同书形式订立合同的，应当签字或者盖章。当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力〞。
〔2〕《会计运营制度解析》(第3期)明确“客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的，可以通过摁手印的方式进展确认。
2、辅助某某明材料通常包括哪些？
解答：
辅助某某明材料包括但不限于：
word
word
2 / 74
word
〔1〕中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察某某件、公安机关出具的户籍证明、工作证。
〔2〕某某、澳门特别行政区居民为某某、澳门特别行政区居民某某。
〔3〕某某地区居民为在某某居住的有效某某明。
〔4〕定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。
〔5〕外国公民为外国居民某某、使领馆人员某某件或者机动车驾驶证等其他带有照片的某某件。
〔6〕完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。
军人、武装警察尚未领取居民某某的，除出具军人和武装警察某某件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民某某的证明材料。
制度依据：
《关于改良个人银行账户服务加强账户管理的通知》〔银发[2015]392号〕〔见附件2〕。
3、客户办理定期一本通或银行卡续存卡内定期业务时，是否需要客户再次出示某某件？
解答：
当客户本人办理业务金额在5万元以下时，无需出示；5
word
word
3 / 74
word
万元以上应该出示客户某某件。当代理人办理业务时，应该出示代理人某某件，同时出示客户本人某某件。
制度依据：
《某某省农村信用社客户身份识别和客户身份资料与交易记录保存管理方法〔试行〕》
第十四条营业机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要求客户出示真实有效的某某件或者其他某某明文件，进展核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当与时予以更新。如果办理业务的人员为代办人，应同时出示并核对代办人身份信息。
4、单位结算账户现金存入的区域X围？
解答:
单位结算账户可在同一法人机构内进展现金通存，跨法人机构时可使用“汇兑汇出〞交易。
制度依据：
《会计运营制度解析》〔第6期〕
5、客户签名时，使用简写或繁体字签字是否合法有效？
解答：
有效，其签名与其有效某某件上的某某一致即可。
word
word
4 / 74
word
制度依据：
《会计业务操作指南》〔第10期〕
6、16周岁以下的客户持户口簿前来维护信息时，证件发证机关、到期日应如何填写？
解答：
证件“发证机关〞填写户口簿核发单位所在的公安机关，“到期日期〞填写客户年满16周岁时的日期。
制度依据：
《会计业务操作指南》〔第10期〕
7、未满16周岁客户持某某，可否独立申请办理结算账户？
解答：
未满16周岁客户持某某不可以独立申请办理结算账户。因为未满16周岁客户属于限制民事行为能力的客户，如申请开立结算账户，需要由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理。
制度依据：
银发[2015]392号《中国人民银行关于改良个人银行账户服务加强账户管理的通知》〔见附件2〕中第三项内容——规X个人银行账户代理事宜第四条特殊情形的处理第二款
word
word
5 / 74
word
8、死亡证明和户籍注销证明应如何使用？
解答：
死亡证明和户籍注销证明可以跨年进展使用，但业务办理时必须出示原件，并留存复印件，复印件上加盖“与原件核对一致〞章。
制度依据：
《会计业务操作指南》〔第10期〕
办理16周岁以下客户业务时，应审核什么资料?
解答：
居住在中国境内16周岁以下的中国公民，应由监护人代理办理个人银行账户相关业务，应出具监护人的有效某某件、可证明其监护关系的证明文件以与账户使用人的居民某某或户口簿。
制度依据：
中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知〔银发[2008]191号〕〔见附件11〕
10、网上银行业务可否跨网点办理？
可以，可在全省X围内任一网点进展办理。
制度依据：
《会计运营制度解析》〔第6期〕
word
word
6 / 74
word
11、客户出具的公证书上财产继承人有两