家庭理财资产配置方案
一个家庭资产配置,如同一支足球队,有前锋、中场和后卫,在资产配置中,股票、基金等投资就是前锋,任务是获取高收益,以增加家庭财富;而存款、保险、债券等理财品种就好比守门员和后卫,能使家庭立于不败之地。
在一个家庭理财计划中,对非风险类理财产品持有应该占最大部分,如购置债券、保险,把钱存入银行等,而且这类理财产品适合长久持有,是未来家庭维持稳定生活基础,退休、医疗、养老、儿女教育全部要靠这部分投资。
其次是基金、绩优股等风险程度偏低理财产品,适合中期持有,这类理财产品能够让你在承受相对较低风险同时获取相对较高收益;而期货、外汇等高风险理财产品只能超短期持有,而且用于购置这类理财产品资金只能占到家庭财富极小部分。
在具体资产配置百分比上可做以下安排:在保险方面资产通常应控制在家庭年收入15%至20%;家庭年收入30%能够用来做银行定时存款、银行极低风险理财产品,基金定投等安排,这类产品不会像股票、期货那样大起大落,但却能处理家庭生活各个阶段不一样财务开支需求;家庭年收入10%能够投资到股票、股票型基金、债券市场等高收益高风险产品中以博取较高风险收益。另外40%左右收入用来还房屋月供和家庭日常生活开支。
这么做目标是首先取得相对较高收益以抵御通胀造成资产贬值,其次当家庭需要大额现金开支时(意外或疾病之外财务开支需求)能够动用这些资金。而保障型保险通常现金价值不高,而且在特定情况下才能拿到协议所要求金额,所以保障型保险配置百分比因依据家庭收入情况而定。
中国银行呼市新华支行理财经理 李鑫
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