个人理财规划实务-个人理财实务(ppt 29).ppt

个人理财规划实务
理财是个人生活的一部分,个人理财必须兼顾短期预算与长期规划,同时个人理财与个人的生活方式、个人偏好等密切相关
个人理财规划就是个人根据个人的性格特征<量体裁衣>编制个人生活预算,有效控制用度;根据<莫迪利安尼的生命周期假说,对人生不同阶段上的理财需求以及侧重点予以规划.
对于学生来说,主要是储蓄与投资规划
个人理财实务
一、理财观念的发展
在一定时期内,个人和家庭所拥有或支配的资源是有限的,而个人的欲望是无限的
个人理财
理财的目的:效用最大化
福利最大化
个人理财实务
???
学生是否需要理财
个人理财实务
二、家庭理财的形式
1、自由式---分散性理财
缺点:难以使有限的家庭资财用在“刀刃”上,难以实现效用和福利的最大化
2、协商式:家庭资财由家庭主要成员共同协商管理
可以总体反映家庭成员整体的满足程度最大化
3、独断式:由当家者单独来完成
个人理财实务
三、个人财务收支预算
1、预算:经济主体对未来一定时期内的收入和支出所作出的计划
它是由多个部分所组成的财务管理活动
2、作用
(1)解决有限和无限矛盾的途径
(2)处理好各种关系的手段
(3)进行风险控制、合理投资的关键
(4)抵御风险的有力武器—财务安排
风险基金-----安排日常支出-----合理投资----增加收入
个人理财实务
3、流程
(1)编制个人财务收支计划
收入来源分析:
内容:收入来源分类、来源分析(构成分析、结构分析)
具体内容:
分析个人收入绝对额:进行动态分析,总体上把握收入情况
分析收入结构:从哪里来,采用比例分析和动态分析相结合的原则进行
个人理财实务
支出去向分析
支出分类
支出去向分析:
支出规模分析:从总体上把握支出规模
支出结构分析:把握支出构成,分析是否合理]
不同时期支出对比:用图表表示,看出差异,分析产生差异的原因,预期未来出现差异的可能,对未来作出安排
个人理财实务
编制个人财务预算计划
编制原则:
收支平衡的原则
合理消费投资比例原则
重要性原则
财务收支预算表的格式:报告式、帐户式
个人理财实务
四、个人周期理财规划
(一)个人生命周期理论
根据<莫迪利安尼的生命周期假说,人的一生由以下几个阶段组成:
1、独身期:特点:年轻、收入少、支出大,金融资产持有量少
2、家庭形成期:特点:年轻,支出大,积累少
3、家庭成长期:特点:收入稳步增加,家庭投资黄金期
个人理财实务
4、家庭成熟期:收入高,支出少,为退休准备(孩子婚嫁问题)
5、退休期:特点:收入有所减少,医疗开支有所增加
(二)生命周期理财目标的抉择
独身期:寻找高薪机会,克制节流,注重积累
------------投资工具选择:风险小,变现性强的金融工具
家庭形成期:侧重资金积累,选择规避风险的金融工具
家庭成长期:一方面设立教育基金,另一方面根据家庭偏好选择不同的投资工具(风险性家庭,非风险性家庭)