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{财务管理投资管理}个人投资理财.pdf
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金融/股票/期货
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{财务管理投资管理}个人投资理财.pdf
{财务管理投资管理}个人
投资理财
个人投资理财
目录
什么是个人投资理财
个人理财方面的一些小常识
个人投资理财的八大热点
图书信息
内容简介
图书目录
什么是个人投资理财
个人理财方面的一些小常识
个人投资理财的八大热点
5. 图书信息
内容简介
图书目录
展开
编辑本段
什么是个人投资理财
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无
论哪一种投资理财,其目的是基本一致的,即通过对所有资产和负债的有效
管理,使其达到保值、增值的目的。
投资理财不仅是一门学问和艺术,而且是一门很难把握的学问和艺术;投资
理财不仅是一门职业,而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活****br/>惯和方式。
投资理财不等于简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里,也不等于简单的炒股
(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形
的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及
知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组
等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资
的一种具体行为,充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要
比它复杂得多,也难得多。
投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财,财不理你”。
个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。
个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将,但还未来到这个世界的时
候,你的父母,可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人
在他们即将离开这个世界的时候,还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决,否
则,他们的后人也要为他们解决。
就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财
是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很
多,但你存在的社会意义和价值却很小。
不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家,投资理财的目的、目标
与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家,在不同
的阶段,投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。
编辑本段
个人理财方面的一些小常识
一、个人资产分析
1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资
产状况,摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
个人负债总值=短期负债+长期负债
2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现
的货币或票据。
3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保
值、增值为目的的投资性货币或票据。4、使用性资产:是指住宅、家具、
交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
*以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
*以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率:
个人负债总值
个人资产负债率=----------*100%
个人资产
8、如何把握个人资产负债率:
A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过
一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务
压力。
B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避
免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。
C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可
以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析
1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入
与开支情况。
2、个人收入:(指平时每月收入)个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存
款利息+个人投资性收入+其它收入
3、个人支出:(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支
出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其
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