信贷业务流程及风险点控制.pdf

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银行信贷业务流程及风险点控制

银行信贷业务流程根据相关规定，共分六个环节：主要包
括受理环节、调查环节、审查环节、审批环节、放款环节和贷后
管理环节。

第一部份 受理环节

受理环节主要由银行信贷受理岗的客户经理来完成，业务
内容包括银行客户经理市场营销、客户向银行申请借款、银行对
客户进行资格审查、客户向银行提交与借款相关的资料和银行对
客户提交的借款资料进行初步审查等五个步骤。
第一个步骤：市场营销。银行客户经理市场营销的信贷客
户对象主要包括：在银行服务辖区有固定住所或固定经营场所，
具有完全民事行为能力和贷款偿还能力的自然人；在银行服务辖
区内有固定经营场所的个体工商户；经工商行政管理部门（或主
管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。
第二个步骤：客户申请。客户申请书的主要内容包括客户
基本情况、申请贷款的金额、期限、用途、还款来源等。对客户
基本情况、借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行初步调查，
确定客户是否具备发放贷款的基本条件。向客户出示贷款所需要
的资料清单。
第三个步骤：资格审查。主要分自然人或个体工商户资格
审查和企（事）业法人或其他经济组织资格审查两个方面。
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一、自然人或个体工商户向银行申请信贷业务应具备的基
本条件：
（一）年满18周岁（一般不超过60周岁） ，具有完全民事
行为能力，在辖区内有固定住所或固定经营场所，具有有效的身
份证件；
（二）有正当的职业或合法的经济收入，具有按期偿还贷
款本息的能力；
（三）从事经营活动合规合法，信用状况良好，自愿接受