第3章商业银行的负债管理.ppt

第3章商业银行的负债管理
本章学****目标：
了解存款种类，并从专业的角度探究银行的融资成本，判断哪种负债（存款）对银行而言是最有利可图的，还要考察银行存款服务的定价方法。
理解解非存款资金来源。
本章重点：存款的意义、存款定价、负债成本管理、本章难点：存款定价方法、成本分析方法
商业银行业务与经营
当前金融业竞争日益加剧，创新产品不断出现，迫使商业银行不得不考虑如何面对由金融业同质化所带来的存款减少和银行业地位的下降问题。为此，银行要力图以最低的风险最小的成本获取最大的资金保障。
商业银行将关注的重点从资产的运作移向负债
的管理。
负债管理要达到什么目的？
商业银行业务与经营
商业银行负债管理的目的主要有两个：
一是维持银行资产的增长率；
二是保持银行的流动性。
以浦东发展银行股份有限公司为例：
2019年负债及股东权益合计：
其中， 股东权益合计：，
%
商业银行业务与经营
第一节 存款的种类和构成
一、存款的重要性
仍以浦东发展银行股份有限公司为例：
商业银行业务与经营
浦东发展银行(2019-12-31)
负债及股东权益合计：
其中，股东权益合计： ，%
向中央银行借款0亿




, %
存款是银行贷款的主要资金来源，因而是银行利润和发展的源泉。
存款产生现金储备，银行凭借多余的现金储备可以发放新的贷款。
衡量银行管理效率的重要指标：能否以尽可能低的成本吸收存款，及能否有充足的存款支持银行想要发放的贷款。
二、存款的种类——以西方商业银行为例
）
商业银行业务与经营
活期存款
可转让支付命令(NOWS)
货币市场存款帐户(MMDA)
自动转帐制度(ATS)
交易性账户
非交易性账户
储蓄存款
(定期、活期)
定期存款
（大额可转让存单）
存款服务创新
指数定期存单——牛市定期存单、熊市定期存单
12个月存单的年收益率=股票指数变动率 • 参与率
例如：牛市定期存单的存款人只得到存单从发行日至到期日标准普尔500种股票指数上升幅度的70%，如果股票指数在存款期内上升20%，则存款人可以得到的收益率为：
20% • 70% = 14%
为未来的存款形式提供了丰富的借鉴参考。
第二节 存款的定价
一、银行存款定价与经营目标的关系
存款价格变动
银行存贷款利差的变动
客户对存款数量与组合的决定
银行存款量与构成
银行的净利润与银行存贷款增长