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货币银行学第九章存款货币银行
第九章存款货币银行
本章内容和重点:
1、掌握货币存款银行的产生和发展,类型和组织,
2、熟悉商业银行的资产、负债业务中间业务和表外业务,
3、了解商业银行的分业经营与混业经营,金融创新的内容,
4、不良债权和存款保险制度,
5、商业银行的管理。
本章主要内容是什么?
本章目录
第一节存款货币银行的产生与发展
第二节存款货币银行的业务
第三节分业经营与混业经营
第四节金融创新
第五节不良债权
第六节存款保险制度
第七节货币存款银行的经营原则与管理
第一节存款货币银行产生与发展
一、什么是存款货币银行
国际货币基金组织的划分标准:
能够接受存款的金融机构
具备创造货币的能力
银行业组织的两种来源:
一是高利贷性质的银行业转变为资本主义的银行;
二是按企业性质组织股份银行,英格兰银行是最早的股份银行。
二、商业银行的产生与发展历史
产生:起源于古代货币兑换和银钱业
最初的职能:货币兑换、货币保管、异地支付
银行的出现:
最早出现在文艺复兴时期的意大利
1397年世界上第一家银行“梅迪西银行”成立,控制了意大利银行业一个多世纪
1580年意大利“威尼斯银行”成立,最早以银行为名的信用机构
1694年英国政府支持下成立了最早的股份制银行“英格兰银行”,是最早的现代银行
三、商业银行作用
作用:
充当信用中介:
通过吸收存款,用贷款方式提供资金,成借货的中间人;
充当支付中介:
货币结算和收付的中间人
变社会各阶层的积蓄和收入为资本:
吸纳非资本的消费资金,转化为企业资本,扩大社会资本总额;
创造信用流通工具:
商业银行是货币的创造者。将在第十二节专门讨论。
金融资本与垄断:
银行资本与产业资本的融合
四、西方商业银行的类型与组织
1、西方银行的类型
按资本所有权划分:
私人、股份和国家三种
按业务范围划分:
地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行;
按经营模式划分:
职能分工型模式专营金融业务;全能型模式即混业经营模式
2、存款货币银行的组织制度
单元银行制度
指业务由一个独立的银行机构经营而不设立分支构;
总分行制度
银行设立总行,并在其它地区设立分支机构的制度;
代理行制度
又称往来银行制度,指银行间互相签代理协议,委托对方代办业务,之间为代理关系。
银行控股制度
又称银行持股公司,专门控制和收购银行股票为主业的公司。
3、存款货币银行的发展趋势
集中化:
银行业的竞争导致重组和并购
全能化:
银行业的分业经营与混业经营
电子化:
信用卡、网络银行、电子转账、收付业务和清算系统
国际化:
源起一是国际贸易和跨国公司的迅速发展;二是欧洲货币市场一体化。
第二节商业银行的业务
商业银行的资产、负债与资本:
了解商业银行的业务就必须从资产负债表开始,它的工作就是在拥有一定量资本的前提下,通过发行对自身的债权(负债)然后用这些资金去购买资产,获得收益,来弥补各类负债的费用,并获得剩余(利润)。
资产=负债+所有者权益(银行资本)
一、负债业务的定义与种类
负债业务定义:
指形成其资金来源的业务,其全部由自有资金和吸收外来资金两部分。
自有资金组成(所有者权益或称银行资本):成立时股份本金、公积金、未分配利润
股本:包括普通股和优先股,等于股票发行数量乘以每股面值,是股东行使其所有者权益的依据
公积金:又称资本盈余,指商业银行发行股票时,股票实际销售价格通过股票面值时所带来的额外收入,即股票发行溢价。
未分配利润,又称留存收益。是税后利润中未分配给股东的部分,是商业银行增加资本的重要渠道。
我国商业银行的资金来源
我国的商业银行大在国有独资银行时代,自有资金来源:
国家拔付
国家核准从利润中积累资金。
负债结构:存款、借款和其他负债,以存款为主,故商业银行又称为存款货币银行。
中国银行业的负债结构:存款占60-80%
吸收存款
传统存款:
活期存款、定期存款、储蓄存款及其他存款
存款创新:
活期存款创新:可转让支付作主帐户;超级可转让支付作主帐户;
定期存款创新:货币市场存单业务;可转让定期存单;自动转帐帐户。
储蓄存款创新:零续定期储蓄存款;联立定期储蓄;指数存款证;特种储蓄存款。
其他负债业务
1、中央银行借款:目的是缓解资金不足,非经营
再贴现,将自己办理的贴现业务所买进的未到期转卖给中央银行融资。
直接借款(抵押贷款)
2、银行同业拆借
3、国际货币市场借款
4、结算过程中的短期资金占用
5、票据转贴现、回购协议、大面额存单
6、发行金融债券(长期)
二、银行的资产业务
资产业务:
是将